Tatort Pflegeheim und Pflegeversicherung

Tatort Pflegeheim und wozu Pflegeversicherung

Tatort Pflegeheim und wozu Pflegeversicherung? Zum Thema Pflegeversicherung erreichen uns als Versicherungsmakler in Hamburg immer wieder Fragen. Durch den Tatort Film, ausgestrahlt am 11.3. in der ARD ist das Thema Pflege mal wieder mehr in den Fokus gerückt. Unterm Strich ist die Abfrage nach Informationen auch an uns als Versicherungsmakler schon beachtlich, die Nachfrage an einer privaten Pflegeversicherung bzw. deren tatsächlichen Umsetzung ist aber eher unterdurchschnittlich gemessen an anderen Vorsorgeprodukten.

Ein Vergleich:

Wer zum Zahnarzt muss und seine Zähne sanieren lässt, kann pro Implantat mit ca. 2000 € Kosten rechnen. Macht bei z.B. 2 Zähnen 4000 €. Es kann im Einzelfall natürlich auch teurer werden, aber meistens zieht die Versicherung schon vorher einen „Kostendeckel“ ein. Trotzdem ist die Nachfrage nach Zahnzusatztarifen relativ hoch, obwohl das finanzielle Risiko relativ gering ist.

 

Tatort Hamburg

Wer  in Hamburg Pflegefall ist und eingruppiert in Pflegegrad 3 (insgesamt gibt es 5 Pflegegrade), erhält monatlich 1298 € gesetzliche Leistung, hat aber durchschnittlich einen realen Bedarf in Höhe von 2.365 €, wenn von einem ambulanten Pflegedienst gepflegt wird. Macht 1067 € Versorgungslücke im Monat, bzw. 12804 € MINUS pro Jahr.

Im Pflegegrad 4 und nach Verrechnung der gesetzlichen Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung beträgt das MINUS 28.632 € pro Jahr. 4 Jahre Pflegheim würden mehr als 100.000 € Eigenkosten bedeuten.

Kosten Tatort Pflegeheim Hamburg

Wer in Hamburg Pflegefall im Pflegegrad 3 ist und vollstationäre in einem durchschnittlichen Pflegeheim bekommt hat ein jährliches MINUS von 24.264 €.

Pflegeversicherung (Quelle: Fotolia)
Pflegeversicherung (Quelle: Fotolia)

Die Kosten für Pflege sind immens. Hinzukommt: Kinder haften für die Eltern, wenn diese nicht mehr leistungsfähig sind. Das heißt, die Kinder werden finanziell mit herangezogen.

Was also spricht gegen eine private Pflegeversicherung, die für die Kosten im Ernstfall einspringt? Die Wahrscheinlichkeit, Pflegefall zu werden ist groß. Je früher man sich absichert, desto günstiger ist der Beitrag.

Mehr Informationen erhalten Sie auf unserer Website zum Thema Pflegeversicherung

Erfahren Sie auf unserer Website mehr zu folgenden Apsekten der privaten Pflegeversicherung

  • Die richtige Pflegeversicherung
  • wofür private Pflegeversicherung
  • Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Pflegeversicherung
  • Pflegerente oder Pflegetagegeld
  • Wie hoch sind die Kosten im Pflegefall
  • Pflege-Bahr, die staatlich geförderte private Pflegeversicherung
  • Ab welchem Alter ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll
  • Worauf man bei der Tarifauswahl unbedingt achten sollte, denn die Leistungsunterschiede sind erheblich

Für Interessierte hier unsere Musterbroschüre zum Thema

Interesse an einer unverbindlichen kostenfreien Beratung aber an einem verbindlichen Beratungstermin?

Hier geht´s zum Terminkalender

 

 

Pflegekostenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung? Infos vom Hamburger Versicherungsmakler

Hamburger Versicherungsmakler zu Pflegekostenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung

Eine zusätzliche private Pflegeversicherung ist sinnvoll und die richtige Beratung zur Pflegekostenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung erhalten Sie durch die Hamburger Versicherungsmakler. Die Pflegeversicherung gibt es mittlerweile schon seit 1995 und sie hat eine große Lücke in der Sozialversicherung geschlossen.

Wir werden immer älter, aber kaum einer macht sich Gedanken über das Alter und eine altersgerechte Pflege. Einer Studie zufolge wollen immer weniger Menschen in ein Alten oder Pflegeheim, doch wer soll eine private Pflege bezahlen, wo doch selbst in den Heimen die Kosten für die Pflege explodieren? Im Dschungel der verschiedenen Pflegeversicherungsangebote  braucht man heute eine fundierte Beratung, wie sie die Hamburger Versicherungsmakler anbieten.

Die Pflegeversicherung deckt nämlich lediglich die Grundkosten und Betroffene oder Angehörige können zusätzlich zur Kasse gebeten werden, wenn die Kosten nicht gedeckt werden und keine private Pflegekostenversicherung abgeschlossen worden ist. Die Hamburger Versicherungsmakler zeigen ihnen, wie sie dabei nicht zur Kasse gebeten werden.

Doch was ist besser eine zusätzliche Pflegekostenversicherung oder eine Pflegetagegeldversicherung?

 

Die Pflegekostenversicherung

Die Pflegekostenversicherung tritt dann ein, wenn die Deckung der Kosten durch die gesetzliche Pflegeversicherung nicht ausreichend sind.  Den Differenzbetrag zwischen den Leistungen der Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten werden dann bis zu 50, 80 oder 100 % übernommen, je nachdem was vertraglich vereinbart wurde. Die Leistungen sind  jedoch zweckgebunden und der Versicherte kann nicht frei darüber verfügen.

Diese Versicherungsart ist darauf abgestimmt, sollte der Versicherungsnehmer in einem Alters & Pflegeheim versorgt werden, wobei auch die einzelnen Pflegestufen und Vorerkrankungen zu berücksichtigen sind.  Ob diese Art der  Pflegeleistung für Sie überhaupt in Frage kommt, sollten Sie ausführlich mit einem der Hamburger Versicherungsmakler besprechen, denn er ist hierzu ein kompetenter und fachlich geschulter Ansprechpartner.

Infos zum Thema Pflegeversicherung vom Hamburger Versicherungsmakler

 

Pflegetagegeldversicherung?

Die Pflegetagegeldversicherung zahlt hingegen einen  festgesetzten Tagessatz, der von 10.-EUR bis zu  200,- EUR liegen kann. Bei der Pflegetagegeldversicherung  kann der Versicherte relativ selbstbestimmend über das Pflegetagegeld entscheiden und ob er sich in einer Pflegeeinrichtung, ambulant oder zuhause pflegen lassen möchte. Selbst bei der Wahl der Pflegekraft ist der Versicherte frei, denn Angehöriger oder Pflegefachkraft, dass spielt bei einer Pflegetagegeldversicherung keine Rolle.

Zudem können durch diese Form der Versicherung  auch Pflegehilfsmittel angeschafft oder erforderliche kleinere Umbauten im Haus finanziert werden. Lediglich die  Pflegebedürftigkeit und die Pflegestufe müssen festgestellt sein und Auszahlungen können bei den einzelnen Pflegestufen zwischen 20 und 100% der Tagessätze variieren. Das ist jedoch von den vertraglich vereinbarten Versicherungstarifen abhängig, zu denen ihnen die Hamburger Versicherungsmakler gerne die nötigen Auskünfte erteilen. Achten Sie ebenfalls darauf, dass auch bei Pflegestufe 1 und 2 genügend gezahlt wird.

 

Fazit

Wer auch im Alter und bei Pflegebedürftigkeit nicht auf eine gute Lebensqualität  verzichten möchte kommt um eine Pflegezusatzversicherung  nicht herum und auch hier gilt, je früher man eine solche Versicherung abschließt um so günstiger ist diese.

Eine Beratung durch die Hamburger Versicherungsmakler zeigt ihnen alle Möglichkeiten auf und so kann eine Versicherung ganz individuell auf Sie abgestimmt werden.

 

Die Frage ob Pflegekostenversicherung oder Pflegetagegeldversicherung lässt sich ganz leicht beantworten. Wie wir bereits festgestellt haben ist die  Pflegetagegeldversicherung flexibler, da der Versicherte selber entscheiden kann, wie er das Geld verwenden möchte und auch Umbauten oder Anschaffungen zur Pflege  abgedeckt werden können. Mit ihrem einfachen Handling hat die Pflegetagegeldversicherung eindeutig die Nase vorn.

Pflegetarife vergleichen

 

Informationen zu Pflegeversicherung vom Versicherungsmakler Hamburg

Unterschiede bei privater Pflegeversicherung

Alles redet zur Zeit über die neue Pflege-Bahr Versicherung. Diese wird vom Staat mit 5.- € pro Monat gefördert und es sind keine Gesundheitsfragen bei Antragstellung zu beantworten. Trotzdem muss der Kunde ohne wenn und aber versichert werden. Das heißt es darf keine Leistungseinschränkungen oder Beitragszuschläge geben, es sei denn er ist schon einer Pflegestufe zugeordnet. Macht man einen Vergleich der am Markt vorhandenen Tarife – durch den Versicherungsmakler Hamburg AssetSecur oder auch selbst, dann wird man Leistungs- und auch Beitragsunterschiede feststellen.

 

Warum die private Pflegeversicherung grundsätzlich so wichtig ist

Aus welchem Grunde ist die private Pflegezusatzversicherung eigentlich so wichtig? Experten gehen davon aus, dass die Zahl der Pflegefälle in den nächsten Jahrzehnten auf über 4 Millionen ansteigen wird. Die gesetzliche Pflegeversicherung wird aber nicht in der Lage sein für den tatsächlichen Finanzbedarf den Pflege auslöst aufzukommen, die insbesondere durch hohe Lebenserwartung und steigende Kosten des Gesundheitswesens immens sein werden.

Geht man allein derzeit z.B. von Pflegeheimkosten in Höhe von 3.500 Euro im Monat aus, wovon der die gesetzliche Pflegeversicherung in Stufe 3 weniger als die Hälfte übernimmt, dann ist für viele Pflegefälle später der Gang zum Sozialamt vorprogrammiert.

Absicherung macht Sinn

Versicherungsmakler Hamburg empfiehlt Vergleich von Pflegetarifen

Neben der Pflege-Bahr Versicherung  (einer Pflegetagegeldversicherung) gibt es noch die

  • Pflegetagegeldversicherung mit Gesundheitsfragen und ohne staatliche Förderung
  • Pflegerentenversicherung mit besonders hoher Beitragssicherheit
  • Pflegekostenversicherung

Mehr zu den Unterschieden erfahren Sie in unter folgendem Link

Vor dem Versicherungsabschluss informieren und vergleichen z.B. bei Versicherungsmakler Hamburg AssetSecur

Auf jeden Fall sollte sich jeder rechtzeitig über seinen Bedarf informieren und auch die Angebote am Markt einer Recherche unterziehen oder unterziehen lassen, zum Beispiel von einem versicherten Versicherungsmakler. Auf diesem Wege können Sie dann nachhaltig sicher stellen dass auch Sie im Pflegefall adäquat und menschenwürdig versorgt werden, Ihren Angehörigen nicht finanziell zur Last fallen und auch nicht zum Sozialfall werden.

Hier können Sie selbst kostenfrei vergleichen beim Versicherungsmakler Hamburg

Pflege-Bahr Anbieter starten verhalten

Pflege-Bahr Anbieter seit Januar 2013 am Start

Pflege-Bahr Anbieter haben es einem Bericht des Nachrichtenmagazins „Spiegel“ mit etwas Anlaufanlaufschwierigkeiten zu tun. Die Zahl der Abschlüsse der neu eingeführten Pflege-Bahr Versicherung, so berichtet das Nachrichtenmagazin aus Hamburg, ist im Januar unter einer Stückzahl von 10000 geblieben. Aber, so sagte Gesundheitsminister Daniel Bahr dem Magazin, auch bei der Riesterrente gab es gewisse Startschwierigkeiten und es dauerte einige Zeit, bevor diese am Markt angenommen wurde.

Seit Beginn des Jahres bietet der Staat jedem, der eine Pflegepflichtversicherung hat einen Zuschuss von 5.- € im Monat an, wenn er sich privat zusätzlich mit der neuen Pflegeversicherung versichert.

Eine Handvoll Pflege-Bahr Anbieter starte sogleich zu Jahresbeginn mit dem neuen geförderten Tarif, der weder eine Gesundheitsprüfung noch einen Beitragszuschlag oder Leistungsausschlüsse wegen beeinträchtigter Gesundheitsverhältnisse kennt.

Weitere Pflege-Bahr Anbieter folgten bis Ende Februar, sodass zum jetzigen Zeitpunkt gut 10 Pflege-Bahr Anbieter am Markt sind. Ein erster Pflege-Bahr Vergleich von mir hatte ergeben, dass es sowohl vom Preis wie auch von den Leitungen her Unterschiede gibt. Je mehr Anbieter und Tarife es gibt desto mehr wird sich das Vergleichen für den Verbraucher lohnen.

Pflege-Bahr Anbieter bieten Tarif ohne Gesunheitsprüfung

Erreichte Stückzahlen der Pflege-Bahr Anbieter

Wie das zitierte Hamburger Nachrichtenmagazin der Spiegel berichtet, hat die BARMENIA Krankenversicherung im Januar ca. 1400 Verträge, Die SIGNAL-IDUNA 2000 Verträge und die HUK COBURG 600 Policen am Markt platziert. Insgesamt blieb die Zahl an verkauften Verträgen im Januar 2013 unter 10000.

Der Staat hat 100 Millionen EURO für die Pflege-Bahr Versicherung für 2013 zurück gestellt. Das reicht in etwa für 1,7 Millionen Einzelverträge. Ich gehe davon aus, dass für dieses wichtige Projekt, das langfristig angelegt ist, der Durchbruch auf Sicht kommen wird. Der Bedarf ist da, was allein daran zu sehen ist, dass schon heute mehr als 1 Million Menschen in Deutschland pflegebedürftig sind.

Ab Mitte des Jahres sollen nach Branchenschätzungen etwa 20 Pflege-Bahr Anbieter am Markt sein, was in etwa 50 Prozent aller Marktteilnehmer in diesem Segment (Private Krankenversicherer) entspricht.

Hamburger Versicherungsmakler vergleichen Pflege-Riester

Pflege-Riester Tarif (Pflege-Bahr Versicherung) bedeutet 60.- € Zuschuss im Jahr

Bei der Pflege-Bahr Versicherung – auch Pflege-Riester genannt – können Versicherte 5.- € im Monat Zuschuss vom Staat für Ihre private Pflegetagegeldversicherung erhalten.  5.- € pro Monat, das macht den so genannten Pflege-Riester sinnvoll. Noch 60.- € vom Staat bekommen kann jeder der diesen „Pflege-Riester“ bis Jahresmitte abschließt. Die Zulage für 2013 wird 2014 beantragt und dann rückwirkend dem Vertrag hinzu gebucht.

Spielregeln bei der Pflege-Bahr Versicherung

Die Pflege-Bahr Versicherung muss gewissen Regularien entsprechen, damit diese Pflegetagegeldversicherung auch förderfähig ist. So muss zum Beispiel in Pflegestufe 3 mindestens 600.- € ausgezahlt werden. Auch darf kein Antragsteller wegen seines Gesundheitszustandes abgelehnt werden oder ein Prämienzuschlag von ihm verlangt werden. 10.- € Mindesteigenbeitrag sind für den Pflege-Riester auch Pflicht.

Flexibilität im Notfall

Die Pflege-Riester Versicherung  zahlt für jeden Tag Pflegebedürftigkeit ein unterschiedlich hohes Tagegeld, abhängig von der jeweiligen Pflegestufe.  Je höher die Pflegestufe desto höher fällt auch das Tagegeld aus. Egal ob man das Pflegetagegeld für ambulante oder stationäre Pflege benötigt,  es ist nicht zweckgebunden. Das macht für den Notfall flexibel und dem Pflegebedürftigen bzw. dessen Angehörigen vieles leichter.

Lassen Sie Ihren Hamburger Versicherungsmakler für Sie vergleichen

Mittlerweile sind deutlich über 10 Anbieter am Markt welche die geförderte Pflegeversicherung anbieten. Das Preis-Leistungsverhältnis ist durchaus unterschiedlich. Deshalb lohnt sich ein Vergleich. Eine Beratung durch unabhängige Berater zum Beispiel Hamburger Versicherungsmakler macht also Sinn. Ein Versicherungsmakler ist unabhängig und findet den für Sie optimalen Tarif und wird bei Kundeninteresse zusätzlich prüfen ob ggf. eine „normale“ Pflegeversicherung die bessere Alternative sein kann. Im Einzelfall kann ein normaler Tarif mit Gesundheitsprüfung günstiger sein. Außerdem bietet er gegenüber dem Pflege-Riester den Vorteil, dass in der Regel keine Wartezeit erforderlich ist.

Pflege-Riester

Ein interessantes Angebot bietet – hier kann unter Umständen sogar die Wartezeit bei der Pflege-Bahr Versicherung entfallen – die Allianz. Mehr dazu auf unserem Blog oder auf der Seite der ALLIANZ Krankenversicherung. Viele Hamburger Versicherungsmakler kümmern sich um Ihre optimale Vorsorge – auch für den Pflegefall.

Was leistet der Allianz Pflege-Bahr nach Tarif PZTG02?

Wer kann den Allianz Pflege-Bahr nach Tarif PZTG02 abschließen?

Den Allianz Pflege-Bahr Tarif PZTG02 können Personen abschließen, die in Deutschland wohnen und für die eine Pflegepflichtversicherung  in der privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung besteht.

Das 18. Lebensjahr muss vollendet sein und es dürfen noch keine Pflegeleistungen wegen Pflegebedürftigkeit aus der Pflegeversicherung bezogen werden bzw. worden sein. Es ist auch für Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahrs der Abschluss des Tarifs PZTG02 der Allianz möglich über die bedingungsgemäße Kindernachversicherung der Eltern. Eine Zulage gibt es jedoch nicht.

Da es sich beim Tarif PZTG02 der Allianz um eine Pflege-Bahr-Versicherung handelt, darf nirgendwo ein zusätzlicher Pflege-Bahr Tarif bestehen.

Allianz Pflege-Bahr

Was leistet der ALLIANZ Pflege-Bahr?

Der Allianz Pflege-Bahr nach Tarif PZTG02 leistet in den unterschiedlichen Pflegestufen bei ambulanter bzw. stationärer Pflege 30% in Pflegestufe 1, 60% in Pflegestufe 2 und 100% in Pflegestufe 3 sowie 10% in Pflegestufe 0 (Demenz). Der Prozentsatz wird dabei ins Verhältnis gesetzt zum vereinbarten Pflegetagegeld in Pflegestufe 3 (Mindesttagessatz 20 € xl 30 Tage)

Gut zu wissen

Auch  bei ambulanter Pflege durch Familienangehörige bzw. ehrenamtliche Helfer oder Laien leistet der Tarif PZTG 02 in vereinbarter Höhe.

Ein echtes Highlight dieser Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung ist, dass der versicherte Tagessatz alle 3 Jahre um 5% bzw. maximal der Höhe der Inflationsrate bis zum vollendeten 69. Lebensjahr erhöht – dynamisiert – werden kann.

Das gibt es beim Allianz Pflege-Bahr nicht

• Assistanceleistungen

  • Einmalzahlungen im Pflegefall
  • Beitragsfreiheit im Pflegefall

Wartezeiten

Die Wartezeit beträgt wie vom Gesetzgeber grundsätzlich vorgegeben 5 Jahre. Das heißt konkret, vor Ablauf der ersten 5 Jahre ab Vertragsschluss gibt es keine Leitungen. Die Wartezeit fällt weg bei Unfällen oder wenn Kinder bedingungsgemäß nachversichert werden.

Ein weiteres Highlight ist, dass die Wartezeiten entfallen wenn diese Pflege-Bahr Versicherung mit einem anderen Pflegetagegeldtarif der Allianz und entsprechender Gesundheitsprüfung kombiniert wird. So erhält man auf der einen Seite ab Beginn die staatliche Zulage und hat von Anfang an und ohne Wartezeit einen vollen Leistungsanspruch im Pflegefall wie oben beschrieben. Das ist ein echter Mehrwert den die Allianz bietet.

Was kostet diese Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung und ohne Altersbeschränkung?

Für einen Tagessatz von 20 € pro Tag x 30 in Stufe 3 und den abgeleiteten Leistungen in den anderen Stufen (s.o.) zahlt eine 50-jährige Person 22,16 €, eine 60-jährige Person 35,14 € und eine 70-jährige Person 60,26 €.

Bei Detailfragen wenden Sie sich an Ihren Hamburger Versicherungsmakler oder direkt an die Allianz.

Die hier wiedergegebenen Informationen wurden gewissenhaft recherchiert. Für die Richtigkeit und Aktualität kann keine Gewähr übernommen werden. Diese Information ersetzt keine Beratung.

Ist der Pflege-Bahr erfolgreich?

Ist der Pflege-Bahr erfolgreich?

Ist der Pflege-Bahr erfolgreich? Die Barmenia berichtet, dass Sie bis dato 1400 Pflege-Bahr Versicherungen verkauft hat. Somit verläuft das Geschäft mit dem neu geförderten Produkt äußerst erfolgreich. 15% so vermeldet die Barmenia schließt sogar die Ergänzungsstufe den Tarif Pflege+ ab. Das zeigt, dass ein reges Interesse bei den Verbrauchern da ist und das Problem „Pflegefall“ beim Verbraucher angekommen ist.

In Pflegestufe III zahlt die Barmenia ein Pflegemonatsgeld in Höhe von mindestens 600 Euro (100%). In Pflegestufe II zahlt die Barmenia sogar 60% (Vorgabe vom Staat 30%) und in Pflegestufe I 30% statt der vom Staat vorgegebenen 20%. In Pflegestufe 0 sind es 10% der Leistung aus Pflegestufe III. Der Kunde muss mindestens 15.- € im Monat zahlen. Der Mindestbeitrag beläuft sich auf 15 Euro monatlich, abzüglich der staatlichen Zulage von 5.- € im Monat. Der Mindest-Eigenanteil beträgt somit mindestens 10 Euro. Die Wartezeit von fünf Jahren entfällt bei der Barmenia bei Unfällen.

Pflege-Bahr erfolgreich

Aufbaustufe

In der zusätzlichen Aufbaustufe + ist das Pflegemonatsgeld in der Pflegestufe III im Minimum 100 Euro und könnte darüber hinaus frei gewählt werden (aber auf 1500.- € monatlich  inklusive der Deutschen-Förder-Pflege gedeckelt). Die Wartezeit hier drei Jahre statt 5 Jahre und entfällt ebenso bei Unfällen wie im Pflege-Bahr der Barmenia. Die Aufbauvariante bietet zudem zusätzliche Assistanceleistungen.

Fazit

Die Frage ob der Pflege-Bahr erfolgreich ist kann mittlerweile mit einem tendentiellen ja beantwortet werden. Derzeit sind etwas über 10 Anbieter am Markt und weitere werden kurzfristig folgen. Das Angebot der Barmenia ist aus meiner Sicht im derzeitigen Gesamtumfeld als überdurchschnittlich anzusehen. Insbesondere die Leistungen die in den Pflegestufen 1 und 2 deutlich über dem gesetzlichen Mindeststandard liegen sind herausragend. Auch der Aufbaustufe kann sich sehen lassen. Es ist davon auszugehen dass der Pflege-Bahr weiterhin erfolgreich für die Barmenia verlaufen wird. Verbraucher sollten dennoch genau vergleichen bevor sie sich zu einem Abschluss entschließen und die Hilfe unabhängiger Berater (Verbraucherzentrale, Versicherungsmakler etc.) in Anspruch nehmen.

Weitere Infos finden Sie hier

Die hier wiedergegebenen Informationen wurden gewissenhaft recherchiert. Bitte bedenken Sie, dass dieser Blog den aktuellen Stand der Dinge zum Veröffentlichungszeitpunkt dieses Blogs darstellt. Für die Richtigkeit und Aktualität kann keine Gewähr übernommen werden. Diese Information ersetzt keine Beratung.

 

Gibt es die beste Pflege-Bahr-Versicherung?

Was ist die beste Pflege-Bahr-Versicherung?

Mittlerweile nimmt die Anzahl der Versicherer die den Pflege-Bahr anbieten nun doch in rasantem Tempo zu. Mir sind 11 Anbieter bekannt und die ALLIANZ geht nun auch an den Start (in diesem Blog noch unberücksichtigt . Worin unterscheiden sich die angebotenen Tarife? Was ist die beste Pflege-Bahr-Versicherung?

Wer bietet derzeit den Pflege-Bahr an?

Folgende Anbieter sind mir bekannt: Allianz, Barmenia, debeka, Deutscher Ring, DKV, Ergo direkt, Huk-Coburg, Münchener Verein, Pax-Familienfürsorge, Provinzial, SDK und Signal-Iduna.

beste Pflege-Bahr-Versicherung

Welche Unterscheidungsmerkmale gibt es?

Ein wesentlicher Unterschied den jeder für sich selbst berechnen bzw. berechnen lassen kann, ist natürlich der Preis. Aber allein vom Preis her ist die beste Pflege-Bahr-Versicherung natürlich nicht ermittelbar.

Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal ist die prozentuale Leistung in den einzelnen Pflegestufen (Stufe 0 bis 3). Hier eine unvollständige Übersicht wer zum Beispiel positiv vom gesetzlich vorgeschriebenen Mindeststandard abweicht:

Stufe 0: ist mir derzeit kein Versicherer bekannt (alle 10%)

Stufe 1: Barmenia 30%, Huk-Coburg, 30%, Pax 30%, Signal-Iduna 30% (statt 20%)

Stufe2: Barmenia 60%, Deutscher Ring 70%, Huk-Coburg 60%, Pax 60%, Signal-Iduna 70% (statt 30%)

Stufe 3: alle leisten die vorgegebenen 100%

Weitere Unterscheidungsmerkmale

Fast alle hier genannten Anbieter haben einen zusätzlichen Tarif, der zwar ungefördert ist, aber mit dem man den Pflege-Bahr erweitern kann. Das ist auch insofern sinnvoll, da der Pflege-Bahr im Regelfall nur 600 € in Stufe 3 absichert. Außerdem hat man in den Zusatztarifen i.d.R nicht die 5 Jahre Wartezeit. Die Wartezeiten der Zusatztarife der verschiedenen Versicherer sind unterschiedlich. Dies ist also ein weiteres Unterscheidungskriterium wenn es um die beste Pflege-Bahr-Versicherung geht.

Fazit

Die beste Pflege-Bahr-Versicherung wird es per se nicht geben können, da jeder ein unterschiedliches Augenmerk auf die unterschiedlichen Kriterien der einzelnen Anbieter haben wird. Was sich aber schon jetzt abzeichnet ist, dass es einen sehr heterogenen Markt geben wird bzw. schon gibt. Wie immer gilt, dass man nicht allein nach dem Preis vergleichen sollte. Genaue Recherche und Vergleiche sind angebracht bzw. eine fachkundige Beratung wird empfohlen.

Die hier wiedergegebenen Informationen wurden gewissenhaft recherchiert. Bitte bedenken Sie, dass dieser Blog den aktuellen Stand der Dinge zum Veröffentlichungszeitpunkt dieses Blogs darstellt. Für die Richtigkeit und Aktualität kann keine Gewähr übernommen werden. Diese Information ersetzt keine Beratung.

 

en der Versicherer.

Tarif KFP, ist der DKV (ERGO) Pflege-Bahr sinnvoll?

Die DKV startet Ihren Pflege-Bahr mit Tarif KFP

Die Frage ist der Pflege-Bahr sinnvoll haben wir vor kurzem hier erörtert. Den Tarif KFP DKV(ERGO GRUPPE) im ersten Kurztest des Hamburger Versicherungsmaklers Assetsecur GmbH  finden Sie nun auch hier.

Kürzlich berichtete ich in meinem Blog über den neuen Pflege-Bahr, der staatlich geförderten Pflegeversicherung  über die Voraussetzungen und lieferte kurz danach ergänzend auch einen ersten Marktvergleich zum Pflege-Bahr.

 

Wie viel Leistung gibt es pro Pflegestufe?

Nun geht auch die große DKV aus dem ERGO Konzern mit einem eigenen Tarif an den Markt. Grundsätzlich ist der Pflege-Bahr sinnvoll, das gilt natürlich auch hier. Was beim Tarif KFP auffällt ist, dass dieser nur die gesetzlichen Mindeststandards zu erfüllen scheint. Konkret heißt das, es gibt folgende – gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen in den einzelnen Pflegestufen:

Pflegestufe 0 (Demenz): 10 Prozent

Pflegestufe 1:                   20 Prozent

Pflegestufe 2:                   30 Prozent

Pflegestufe 3:                  100 Prozent

 

Auffällig ist: während andere Anbieter – siehe auch vergleichender Überblick – deutlich mehr in Stufe 2 (teilweise bis zu 70%) zahlen, bietet die DKV nur schmale 30%.

 

Was kostet der Pflege-Bahr im Tarif KFP (bei Rentenhöhe mtl. 600.- € in Pflegestufe 3)?

Eine 50-jährige Person zahlt monatlich 23,44 € und ein 60-jähriger Versicherter  35,98 €. Damit liegt man preislich über den bisherigen Konkurrenten Barmenia, HUK-Coburg, Signal-Iduna und Deutscher Ring.

Pflegetarif KFP der DKV - eine Kurzanalyse

 

Besonderheiten

Wie andere Anbieter auch bietet die DKV zusätzlich zum Tarif KFP einen Aufbautarif, damit die Leistungen insgesamt noch höher sind. Dann sind aber – ebenfalls wie bei den anderen Anbietern – auch Gesundheitsfragen im Antrag erforderlich. Eine weitere Besonderheit ist beim Tarif KFP, dass nach es nach 15 Jahren einen zusätzlichen Bonus gibt der sich am Eintrittsalter bemisst und dessen Erklärung man in den Tiefen des umfangreichen Bedingungswerkes nachlesen kann.

 

Fazit

Grundsätzlich ist der Pflege-Bahr sinnvoll – und zwar anbieterunabhängiug und sicher wird die DKV dank Einbettung in den ERGO Konzern eine gute Marktdurchdringung erreichen. Die Scharen an gebundenen Versicherungsvertretern werden es schon richten. Ob der Tarif durch den freien Vermittlermarkt – insbesondere Versicherungsmakler – Zuspruch findet, möchte ich bezweifeln. Aber man wird sehen, Zeit zum Nachbessern gibt es ja immer.

Wenn Sie mehrere grundsätzliche Infos zum Thema Pflegeversicherung von staatlicher Seite wünschen, dann können Sie diese recht gut auf der Webseite des Bundesministeriums für Gesundheit erhalten.

Die hier wiedergegebenen Informationen wurden gewissenhaft recherchiert. Bitte bedenken Sie, dass dieser Blog den aktuellen Stand der Dinge zum Veröffentlichungszeitpunkt dieses Blogs darstellt. Für die Richtigkeit und Aktualität kann keine Gewähr übernommen werden. Diese Information ersetzt keine Beratung.

 

Pflege-Bahr Vergleich vom Versicherungsmakler Hamburg

Pflege-Bahr Vergleich

In den letzten Tagen wurde ich vermehrt nach einem Pflege-Bahr Vergleich gefragt.

In einem meiner letzten Blogs hatte ich über die neue gesetzlich geförderte Pflegeversicherung den Pflege-Bahr informiert. Im Wesentlichen kann jeder die Förderung erhalten, wenn er in der privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert ist, noch keine Pflegestufe vorliegt und auch noch nicht anderweitig der Pflege-Bahr abgeschlossen wurde.

Bisher gibt es nach aktuellem Stand noch nicht viele Anbieter die diese Versicherung ohne Gesundheitsprüfung anbieten. Eine Software für den Pflege-Bahr Vergleich oder einen Pflege-Bahr Vergleich im Internet bei dem mehre Tarife verschiedener Anbieter miteinander vergleichen werden ist mir auch noch nicht bekannt.

 

Aktuelle Anbieter im Pflege-Bahr Vergleich

Ein erster Vergleich aktueller Tarife zeigt, dass es durchaus Unterschiede im Preis wie auch in der Leistung gibt. Unter anderem bieten folgende Versicherer die geförderte private Pflegeversicherung derzeit an:

  • BARMENIA
  • DEUTSCHER RING
  • HUK-COBURG
  • SIGNAL-IDUNA

Die Tarife vom DEUTSCHEN RING und der SIGNAL IDUNA sind praktisch identisch.

 

Leistungsunterschiede beim Pflege-Bahr

Die auffälligsten Leitungsunterschiede neben Vielem was identisch ist, ist die Leistung in Pflegestufe 2.

Leistung in   jeweiliger Pflegestufe

BARMENIA    Deutsche- Förder-Pflege

 

DEUTSCHER   RING  PflegeBAHR

 

HUK-COBURG        PTS

SIGNAL-IDUNA PflegeBAHR

Pflegestufe 0   (Demenenz)

60 €

60 €

60 €

60 €

Pflegestufe 1

180 €

180 €

180 €

180 €

Pflegestufe 2

360 €

420 €

360 €

420 €

Pflegestufe 3

600 €

600 €

600 €

600 €

 

Die Beiträge

Anbei Prämienbeispiele für eine 50- bbzw. 60-jährige Person bei Abschluss des Vertrags (die staatliche Förderung wurde bereits mit eingerechnet).

Eintrittsalter   bei Versicherungsbeginn

BARMENIA Deutsche- Förder-Pflege

DEUTSCHER RING PflegeBAHR

HUK-COBURG PTS

SIGNAL-IDUNA PflegeBAHR

50

18,70 €

17,91 €

22,22 €

17,91 €

60

32,56 €

32,26 €

34,04 €

32,26 €

 

Zusatztarife

Alle genannten Anbieter haben außerdem einen Zusatztarif als Ergänzung, welche dann zwar nicht ohne aber mit einer relativ abgespeckten Gesundheitsprüfung im Antrag zu haben sind. Sinn macht das insofern, als dass man die 5-jährige Wartezeit des Pflege-Bahr überbrückt und diverse Zusatzleistungen geboten bekommt.

Pflege-Bahr Vergleich

 

Erstes Fazit

Viele Verbraucherschützer raten ja erst einmal abzuwarten (ein häufig gegebener Rat, das muss wohl so sein bei denen). Ob Abwarten sinnvoll ist muss jeder für sich selbst entscheiden. Schließlich wird die Wartezeit von 5 Jahren erst dann anfangen zu zählen wenn Vertragsbeginn ist und je länger man wartet desto länger dauert es schließlich bis man die Wartezeit durchlaufen hat. Auch wird mit zunehmendem Alter auch der Einstiegsbeitrag höher.

Weitere mehr oder minder umfangreiche Informationen findet man auf den Webseiten der jeweiligen Anbieter. Falls Sie Fragen haben bin ich natürlich gerne auch persönlich für Sie da.

Die hier wiedergegebenen Informationen wurden gewissenhaft recherchiert. Bitte bedenken Sie, dass dieser Blog den aktuellen Stand der Dinge zum Veröffentlichungszeitpunkt dieses Blogs darstellt. Für die Richtigkeit und Aktualität kann keine Gewähr übernommen werden. Diese Information ersetzt keine Beratung.