Wann Sie Ihre Lebensversicherung kündigen sollten

Wann Sie Ihre Lebensversicherung kündigen sollten

Wenn Ihnen Ihre Versicherung schreibt

Wenn Ihnen Ihre Lebensversicherung schreibt, dass Lebensversicherung kündigen gut und vorteilhaft für Sie ist, und Ihnen das Ganze versucht schmackhaft zu machen, dann ist extreme Vorsicht angebracht. Oft wollen die Versicherer alte Tarife mit hohem Garantiezins nicht mehr im Bestand haben, um sich so vor hohen Garantien zu drücken. Welches Interesse aber sollte der Verbraucher haben, einen guten alten Vertrag mit bis zu 4% Garantieverzinsung zu kündigen?

 

Quelle: Fotolia 39050366
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Wenn Sie in den Medien lesen, dass Sie Ihre Lebensversicherung widerrufen sollten

Vermehrt können Sie seit einiger Zeit lesen, dass es sinnvoll ist, eine Lebensversicherung zu widerrufen. Widerruf ist grundsätzlich etwas anderes als Kündigung. Denn bei einem Widerruf gibt es im Erfolgsfall, nicht nur den unter Umständen geringen Rückkaufswert, sondern eine viel höhere Auszahlungssumme. Der Erstattungswert berechnet sich aus der Summe der eingezahlten Beiträge, abzüglich der Kosten für Risikotragung plus Entschädigung. Grundsätzlich kann das für Verträge funktionieren, die zwischen 1995 und 2007 abgeschlossen wurden und wo die Widerrufsbelehrung mangelhaft war. Ein Widerruf kann sinnvoll sein, muss es aber nicht. Es ist immer eine Einzelfallentscheidung.

Achtung: hüten Sie sich aber vor teuren „Dienstleistern“, die Sie zwar bei Ihrem Widerruf unterstützen aber im Erfolgsfall horrende Erfolgsbeteiligungen abrufen. Das kann für Sie sehr teuer werden!

Wir haben für Sie einen Fragenkatalog zusammengestellt aus 8 Fragen, anhand derer erst einmal eine Chanceneinschätzung vorgenommen werden kann, ob ein Widerruf Erfolg haben könnte.

Dieser Fragebogen ist für Kunden, sowie deren Angehörige und Freunde kostenlos. Rufen Sie uns an oder senden eine Mail an asstesecur@sieveking.de und bestellen den Fragebogen zum Thema Widerruf von Lebensversicherungen.

 

Wann kann eine Kündigung oder ein Widerruf überhaupt sinnvoll sein?

Wann sollten Sie eine Lebensversicherung kündigen oder widerrufen? Vereinfacht gesagt dann, wenn es für Sie einen Vorteil bringt. Wenn Sie z.B. seit 10 Jahren oder noch länger in eine Fondspolice einzahlen und der Wert noch nicht einmal der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge entspricht, dann sollten wirklich die Alarmglocken bei Ihnen laut schrillen. Dann sind die Kosten in aller Regel zu hoch.

Insbesondere alte Fondspolicen können eine extreme Kostenfalle sein. Hier kann die Kündigung oder der Widerruf wirklich Sinn ergeben. Erkundigen Sie sich auch nach Nettotarifen. Infos zu Nettotarifen erhalten Sie hier unter „viel mehr Ertrag mit Nettopolicen ohne Abschlusskosten“

Gerne überprüfen wir für unsere Kunden zum Selbstkostenpreis Ihre Police, egal wo und bei wem Sie diese abgeschlossen haben. Sie erhalten dafür von uns ein fundiertes Gutachten und Übersicht aller Versicherungs- und Fondskosten, sowie eine transparente Prognose, mit wie viel Kapital Sie tatsächlich bei Ablauf Ihrer Versicherung rechnen können.

Möchten Sie ein Finanzgutachten? Dieses erstellen wir Ihnen gerne zum Selbstkostenpreis. Gerne beraten und informieren Sie, bevor Sie Ihre Lebensversicherung kündigen oder widerrufen.

 

Wir unterstützen Sie mit einem Versicherungscheck

Quelle: Fotolia 47814603
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Senden Sie eine Mail an assetsecur@sieveking. de oder rufen Sie uns an unter Tel. 040/355 0880

Viel mehr Ertrag mit Nettopolicen

Nettopolicen  für die optimale Altersvorsorge?

Nettopolicen als fondsgebundene Rentenversicherungen sind eine gute Wahl. Wenn Sie Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sind und jünger als 40 Jahre alt, dann erhalten Sie im Alter voraussichtlich weniger als 50 Prozent Ihres letzten Gehalts an gesetzlicher Rente. Das reicht nur für das Nötigste – wenn überhaupt.

Wer erst spät mit privater Altersversorgung beginnt und noch mindestens 12 Jahre Zeit bis zum geplanten Rentenbeginn hat, sollte diese hauptsächlich aktienfondsbasiert aufbauen. Wichtig ist, dass das Portfolio richtig austariert ist, dass Sie durchhalten und vor allem regelmäßig prüfen, ob die Fondszusammensetzung stimmig ist bzw. geblieben ist in Bezug auf Ihr Sparziel. Hier helfen Ihnen Fachleute, wenn Sie sich das selbst nicht zutrauen.

 

Früher war alles anders!

Der Volksmund behauptet, dass früher alles besser war. Sicher waren einige Dinge anders, zuverlässiger und beständiger. Das galt auch für die Altersversorgung. Gesetzliche Rente + private Kapitallebensversicherung, das war eine sichere Konstante mit verlässlichen guten (Zins)Erträgen.

Diese Zeiten sind vorbei! Und das wird wohl auch lange so bleiben.

 

Mehr Rendite mit Nettopolicen
Mehr Rendite mit Nettopolicen

Fondsgebundene Rente sparen oder doch lieber klassisch?

Heute sollte sich jeder mit seiner Altersversorgung beschäftigen, denn die einfachen Zeiten sind vorbei. Klassisch, d.h. festverzinslich sparen, macht kaum noch Sinn, wenn man erst jetzt mit der Altersvorsorge beginnt. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen, sind praktisch keine Renditen mehr zu erzielen. Wer mit sicheren festverzinslichen Anlagen langfristig rentabel vorsorgen will, wird voraussichtlich scheitern. Bezogen auf die reale Kaufkraft – wird am Ende weniger Kapital zu Verfügung stehen, als über die Dauer des Sparens beiseite gelegt wurde. Experten gehen davon aus, dass sich auch in den nächsten Jahren am Niedrigzinsumfeld nicht ändert. So gesehen bringt klassisches Sparen auf Sicht nicht den notwendigen Erfolg.

 

Ein guter Lösungsansatz: die fondsgebundene Rentenversicherungen als Nettopolicen


Wesentlich attraktiver kann es sein, in Rentenversicherungen mit hohem  Aktienanteil zu investieren. Über lange Zeiträume erzielten internationale Aktien regelmäßig attraktive Renditen. Schwankungen (Volatilitäten) wurden über die lange Dauer immer wieder ausgeglichen.

Das heißt: aus Vermögenssicht bieten sich sehr gute Chancen mit regelmäßigen kontinuierlichen Sparraten, attraktive Renditen für das Alter zu erzielen. Je näher man sich der Ruhestandsgrenze nähert, desto mehr sollten dann Aktienfonds in sicherere Wertpapiere umgeschichtet werden – zum Beispiel in gute Rentenfonds. Auch hier helfen Ihnen Experten bzw. sehen intelligente Altersversorgungsprodukte – auch Nettopolicen – dies schon automatisch vor.

 

Vorsicht vor viel zu hohen Kosten

Die Lösung der Fondsanlage in Kombination  mit einer Versicherungslösung  ist deshalb interessant, weil es mehrere steuerliche Vorteile bietet (im Gegensatz zur reinen Fondslösung). Zusätzlich wird garantiert, dass die Rentenzahlung ein Leben lang erfolgt. So haben Sie ein Leben lang Sicherheit, dass Sie kontinuierlich Geld bekommen.

Bei den diversen Produkten, die es am Markt gibt muss besonders bei den Kosten geachtet werden. Ein teures Versicherungsprodukt verbunden mit hohen Fondskosten kann sich verheerend auf die Rendite auswirken, auch wenn sich die Börsen  noch so positiv entwickeln. Unterm Strich bleibt dann für den Sparer viel zu wenig übrig. Auch hier empfiehlt sich Expertenrat, um einen Durchblick und die notwendige Transparenz zu gewinnen. Noch immer gibt es keinen einheitlichen Standard bei den Beispielrechnungen der Versicherungsangebote. Das macht es für den Laien nicht leichter, den notwendigen Durchblick zu erhalten.

Besonders wichtig sind niedrige Verwaltungskosten in den Fonds. Diese sollten maximal bei einem Prozent pro Jahr liegen. Am Markt üblich sind aber durchaus Gebühren jenseits der 2,5%. So genannte ETF Fonds sind dagegen schon ab 0,2 % zu haben.

Auch die Versicherungskosten können heftig statt moderat sein.  Erwägen Sie deshalb ernsthaft Altersversorgung mit Nettopolicen. In diesem Fall entfallen die Abschlusskosten vollständig. Der Berater bekommt in diesem Fall ein Honorar vom Kunden, also von Ihnen.

Vorteile dadurch : transparente Kosten statt versteckter Provisionen, außerdem ist der Kunde von Beginn hat mit einer sehr hohen Sparquote investiert statt über viele Jahre mit seinen Sparbeiträgen die Abschlusskosten abzustottern. Das wirkt sich äußerst positiv auf das Endergebnis aus.

Am Markt gibt es seit einiger Zeit einige Versicherer die gute Nettopolicen anbieten (z.B. Alte Leipziger, myLife, LV 1871, STUTTGARTER LEBENSVERSICHERUNG etc.).

 

Worauf Sie zusätzlich achten sollten – auch bei Nettopolicen

  • Kapitalerhaltungsgarantie – regelt, ob eine Garantie auf Erhalt der eingezahlten Beiträge am Ende Laufzeit gegeben ist
  • garantierter Rentenfaktor – garantiert wie hoch die Rente tatsächlich ausfällt
  • Zuzahlungsmöglichkeiten während der Laufzeit
  • vorteilhafte Einschlüsse wie z.B. kostenfreie Pflegerentenoption

Zum Schluss: ein Beispiel aus der Praxis

Eine Sparrate von 100 € über 30 Jahre und bei einer unterstellten Fondsrendite können am Ende über 60% Prozent Unterschied ausmachen.  Das heißt konkret:

am Ende des Sparens gibt es statt mickriger 50.000 € (Bruttopolice) deutlich mehr als 80.000 € (Modell mit Nettopolicen).

 

Weitere interessante Fachartikel und Informationen zum Thema finden Sie unter:

Honorarberatung funktioniert für jeden 

Nettopolicen – Wikipedia

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