Berufsunfähigkeitsversicherung und Beratung

Berufsunfähigkeitsversicherung und Beratung

Notwendigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Notwendigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige steht außer Frage, sichert sie doch bei Berufsunfähigkeit den Einkommensverlust ab, während die gesetzliche Rentenversicherung für nach 1960 Geborene (soweit überhaupt ein Anspruch besteht) maximal eine Erwerbsminderung absichert. Das heißt dann eine volle Leistung gibt es erst dann, wenn man nicht mehr in der Lage ist weniger als drei Stunden am Tag dem Arbeitsmarkt in irgendeiner Form zur Verfügung zu stehen. Konkret heißt das zum Beispiel, der angestellte Bankkaufmann oder die selbständige Ingenieurin erhalten erst dann eine volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente, wenn man irgendeine Tätigkeit nicht mehr ausführen kann. Fast alle Versicherungsmakler und auch Verbraucherschützer sind sich deshalb einmal einig: die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den notwendigsten Versicherungen, weil sie ein existenzielles Risiko absichert.

Information ist alles

Versicherungsvergleiche für die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viele im Internet und auch in den Printmedien (z.B. auch bei FINANZTEST) kann man sich einen recht guten Überblick verschaffen. Letztendlich kommt es aber immer auf die Feinheiten an, denn es gibt kein Bedingungswerk das alles abdeckt und somit optimal. „Feinheiten“ heißt jeder einzelne Versicherte muss optimal abgesichert sein und deshalb kommt es auf die persönlichen Berufsspezifika und auch persönlichen Wünsche und Ziele an. Ein spezialisierter Versicherungsmakler kann Ihnen hier helfen die richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Versicherungsmakler wissen in der Regel worauf es ankommt und Versicherungsmakler wissen deshalb auch wonach gefragt werden muss, damit sich die Absicherung optimal gestaltet. Deshalb dauert eine gute Erstberatung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beim Versicherungsmakler auch in der Regel mindestens eine Stunde.

Was zu klären ist

Bei den Versicherungsbedingungen auf viele Dinge an. Ich greife an dieser Stelle einmal 2 wichtige Punkte heraus die normalerweise nicht so sehr in den Vordergrund gestellt werden, die aber trotzdem sehr wichtig sein können.

  • Die Infektionsklausel

Die zuständige Behörde kann einem bestimmten Personenkreis bei gefährlichen mit einem Tätigkeitsverbot belegen. Hiervon betroffen können sein: Rettungspersonal, Heimangestellte, in der Gastronomie Tätige, Ärzte und Pflegepersonal. Wer mit einem Tätigkeitsverbot aufgrund des Inflationsschutzgesetzes belegt wird, darf seinen Beruf nicht mehr ausüben muss aber nicht zwangsläufig berufsunfähig sein, weil der Beruf theoretisch ja noch ausgeübt werden könnte. Dass er nicht mehr ausgeübt werden darf spielt aber grundsätzlich in der Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rolle, es sein denn eine „Infektionsklause“ regelt dieses zu Gunsten des Versicherten positiv im Bedingungswerk. Ein guter Versicherungsmakler achtet natürlich darauf.

  •  Berufsunfähigkeit infolge einer strafbaren Handlung

Zu einer strafbaren Handlung kann es z.B. kommen, wenn man als Fußgänger über eine rote Ampel geht, überfahren wird und auch andere Personen zu Schaden kommen. Wird man selbst aufgrund des Unfalls berufsunfähig leisten hier eine Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig nicht. Ein guter Versicherungsmakler bespricht diesen Umstand mit Ihnen und bietet bei Bedarf eine Lösung an.

Fachlich versierte Beratung

Die oben beschriebenen beiden Kriterien sind nur einige wenige von vielen, über die man informiert sein sollte. Die tatsächliche Relevanz kann Ihnen nur ein guter fachlich versierter Berater – zum Beispiel ein Versicherungsmakler vermitteln. In Metropolen wie Hamburg gibt es mehrere Spezialisten, aber auch wer auf dem Land wohnt und nicht in München, Berlin oder Hamburg muss auf gute Beratung nicht verzichten und kann sich z.B. mit einer guten Onlineberatung schlau machen. Nähere Informationen zur Onlineberatung finden Sie beispielsweise hier.

Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Was bedeuten Unisex-Tarife? Blog Teil 2

Unisex-Tarife und Unisex-Check

Im letzten Blog konnten Sie lesen, dass  aufgrund eines Urteils des Europäischen Gerichtshofes Versicherungen ab dem 21.12.2012 nur noch einheitliche Tarife für Männer und Frauen anbieten dürfen. Dadurch wird es deutliche Beitragsveränderungen geben.  Sowohl Frauen wie Männer sollten jetzt den Unisex-Check machen, um zu prüfen was sich konkret durch die neuen Unisex-Tarife ändern wird. Es geht um Beitragssteigerungen von bis zu 57 Prozent. Wer wartet wird also unter Umständen deutlich verlieren. Wichtig: entscheidend ist dass die Police am 20.12.2012 erstellt ist. Es ist davon auszugehen, dass es einen erheblichen Run auf die alten Tarife geben wird. Wer also im November oder gar noch später seine Versicherung beantragt, der könntedann viel  zu spät unterwegs sein. Insbesondere Versicherungen mit Gesundheitsfragen wie z.B. die Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Krankenversicherung sollten möglichst bald in Angriff genommen werden, wenn es hierfür Bedarf gibt. Der Countdown läuft!

Unisex-Tarife bedeuten deshalb für Männer Beitragssteigerungen von bis zu 57%. Aber auch Frauen werden betroffen sein, auch wenn es in vielen Tarifen für Frauen Besserstellungen geben wird. Jeder sollte jetzt einen Unisex-Check durchführen und prüfen welche er Versicherungen jetzt noch abschließen will, um auf diesem Weg dauerhaft von deutlich günstigeren Beiträgen zu profitieren.

Was ist bei den einzelnen Versicherungssparten zu beachten?

Rentenversicherung

Durch die neuen Unisex-Tarife werden Männer bei gleichem Beitrag zukünftig deutlich weniger und Frauen mehr Rente erhalten. Aber auch Frauen können sich unter Umständen noch dieses Jahr Vorteile sichern wenn Sie dieses Jahr starten. Wichtige Aspekte sind hier: Zinseszinseffekt, Wechseloption in den günstigeren Tarif im nächsten Jahr. Nicht alle Versicherer bieten eine solche Option für Frauen an. Hier ist also genau darauf zu achten, welcher Tarif und welcher Versicherer ausgewählt wird.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Männer: Bei Ausfertigung des Vertrags bis 20.12. gelten für Männer dauerhaft die deutlich günstigeren Beiträge.

Frauen: Die Konditionen werden sich voraussichtlich nächstes Jahr verbessern. Wer sich jetzt noch rechtzeitig für einen alten Tarif entscheidet, sollte einen Tarif mit Wechseloption in die Unisex-Tarife wählen. So sichert sich die Frau die neuen guten Beiträge und das jetzt noch günstigere Eintrittsalter.

Private Krankenversicherung

Männer: auch hier gilt, dass bei Ausfertigung des Vertrags bis zum 20.12. Männer dauerhaft günstiger fahren. Durch die neuen Unisex-Tarife werden sie schlechter stehen.

Frauen: Die Konditionen werden sich voraussichtlich nächstes Jahr verbessern. Aber auch hier gilt. Wer jetzt noch rechtzeitig in einen alten Tarif einsteigen kann und einen Tarif mit Wechseloption nimmt, sichert sich die neuen guten Beiträge der Unisex-Tarife und das jetzt noch günstigere Eintrittsalter.

Private Pflegeversicherung

Achtung! Hier soll es für die Männer durch die neuen Unisex-Tarife wirklich heftig werden. Es ist von Beitragssteigerungen von bis zu 57 Prozent die Rede. Die Hallesche Krankenversicherung hat viele Versicherungsmakler in Hamburg darüber informiert, dass es zu Beitragserhöhungen von bis zu 40% kommt.

Kapitallebensversicherung, Risikolebensversicherung, Sterbegeldversicherung

Diese Versicherungen sollen für Männer günstiger und für Frauen zum Teil deutlich teurer werden.

Wer sollte dieses Jahr noch reagieren?

Schon jetzt berichten viele Versicherungsmakler, dass Kapazitäten für Beratung deutlich geringer geworden sind. Hamburger Versicherungsmakler, die auf Altersversorgung spezialisiert sind wie wir, verzeichnen derzeit ein starkes Kundeninteresse am Thema Unisex-Tarife und der Unisex-Check ist ja auch wichtig.

Wer wartet, verliert!

Wer sich jetzt ernsthaft mit dem Thema auseinandersetzt und die für sich relevanten Versorgungsthemen noch vor dem 21.12.2012 umgesetzt bekommt, kann langfristig von günstigeren Beiträgen profitieren. Wer wartet, verliert unter Umständen.

Unisextarife
Unisex-Tarife beraten lassen

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Was bedeuten Unisex-Tarife? Blog Teil 1

Was bedeuten Unisex-Tarife? Teil 1

Unisex-Tarife, was ist das?

Das Thema Unisex-Tarife bewegt derzeit Millionen und vor allem Männer, denn es geht um Beitragssteigerungen von bis zu 57 Prozent. Aufgrund des Interesses an mehr Informationen und  Hintergründen werde ich an dieser Stelle vieles was relevant ist konkret zusammenfassen.

Was bedeutet Unisex?

Aufgrund eines Urteils des Europäischen Gerichtshofes dürfen Versicherungen ab dem 21.12.2012 nur noch einheitliche Tarife für Männer und Frauen anbieten. Geschlechtsspezifische  Unterschiede hinsichtlich der Beiträge darf es dann nicht mehr  geben. Wichtig: entscheidend ist dass die Police am 21.12.2012 erstellt ist. Es ist davon auszugehen, dass es einen erheblichen Run auf die alten Tarife geben wird. Wer also erst im November oder noch später seine Versicherung beantragt, der könnte schon viel zu spät unterwegs sein. Insbesondere Versicherungen mit Gesundheitsfragen wie z.B. die Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Krankenversicherung sollten möglichst bald beantragt werden, wenn es hierfür Bedarf gibt, denn der Countdown läuft!

Unisex-Tarife bedeuten  für Männer Beitragssteigerungen von bis zu 57%. Aber auch Frauen werden betroffen sein, auch wenn es in vielen Tarifen für Frauen Besserstellungen geben wird. Jeder sollte jetzt einen Unisex-Check durchführen und prüfen welche Versicherungen er jetzt noch abschließen will, um so dauerhaft von deutlich günstigeren Beiträgen zu profitieren.

Warum gibt es bis heute geschlechtsspezifische Tarife?

Der Versicherer kalkuliert seinen Preis anhand statistischer Risiken. Steigt die Wahrscheinlichkeit der Versicherungsleistung, dann steigt auch der Preis, also der Beitrag. Frauen leben in Deutschland zum Beispiel statistisch 5 Jahre länger als Männer und nehmen bei einer Rentenversicherung deshalb im Schnitt länger Leistungen in Anspruch als Männer. Für die neuen Unisex-Tarife wird das unterschiedliche Langlebigkeitsrisiko nicht mehr relevant sein dürfen. Durch die neuen Unisex-Tarife werden Männer folglich bei gleichem Beitrag zukünftig weniger und die Frauen mehr Rente erhalten.

Wer sollte dieses Jahr noch reagieren?

Vorab: schon jetzt berichten viele Versicherungsmakler, dass die Beratungskapazitäten deutlich geringer geworden sind. Ein Hamburger Versicherungsmakler sagte sogar, dass er im Moment nur noch Bestandkunden und keine Neukunden mehr beraten kann. Dieser Versicherungsmakler mag eine deutliche Ausnahme sein, doch allgemein ist eine sehr starke Zunahme an Informationsbedarf zu verzeichnen. Es ist auch daran zu denken, dass die Zeit bei Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherungen bereits heute knapp ist, denn es zählt das Datum der Policierung nicht der Beantragung und die Gesundheitsfragen im Antrag verzögern die Bearbeitung ab Antrag teilweise erheblich. Mein Tipp: besser jetzt kümmern!

Männer und Frauen sollten beim Unisex-Check bei Personenversicherungen wie folgt vorgehen:

Männer: deutliche Beitragsvorteile gibt es noch bei Rentenversicherungen (Privatrente, Rüruprente und Rente in der betrieblichen Altersversorgung) sowie in der privaten Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und vor allem Pflegeversicherung.

Unisextarife
Unisex-Tarife beraten lassen

Frauen: Frauen haben derzeit noch einen deutlichen Vorteil in der Lebensversicherung, Risikolebensversicherung und Sterbegeldversicherung.  Aber wichtig: Frauen, die sich schon jetzt bei den Tarifen versichern wollen, die sich ab dem 21.12. beitragsmäßig verbessern müssen nicht warten und sollten es auch nicht tun. Denn viele Versicherer bieten schon jetzt die Option die alten Tarife später in die neuen UNISEX-Tarife umzustellen. So profitieren Frauen dreifach, Vom günstigeren Eintrittsalter, vom zusätzlichen Zinseszinseffekt und der neuen Kalkulation. Der Unisex-Check lohnt also. Rechtzeitige Information macht demzufolge Sinn, z.B. im Internet, beim Berater Ihres Vertrauens oder zum Beispiel einer kostenfreien Onlineberatung z.B. bequem  von zu Hause aus.

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Mehr zu den einzelnen Versicherungen im Unisex-Check und was genau in Bezug auf Unisex-Tarife zu prüfen ist, erfahren Sie in einem der nächsten Blogs. Abonnieren Sie diesen Blog und Sie sind automatisch dabei.

 

 

 

 

 

Unisextarife und Rüruprente, für Männer wird es bald teurer

 Rüruprente und Unisextarife, für Männer wird es bald teurer

Unisex-Tarife, Unisex-Check, macht das Sinn? Lesen Sie hier worauf es ankommen könnte.
Unisex-Tarife, Unisex-Check, Rüruprente
Es gilt auch für die Rüruprente. Nur noch vier Monate, dann ist es soweit. Die Rüruprente wird für Männer deutlich teurer. Die neuen Unisextarife sind schuld. Aber was sind Unisextarife? Ganz einfach, das sind Tarife die geschlechtsneutral  kalkuliert  werden.  Bis jetzt ist es noch erlaubt geschlechtsspezifisch zu kalkulieren. Das heißt für die Rüruprente, aber auch für andere Renten, dass Männer spätestens für Policen die am 21.12.2012 ausgefertigt werden mehr Geld für eine Rente zahlen oder aber bei gleichem Beitrag weniger Rente erhalten. Für Frauen ist es dann wohl umgekehrt. Aber warum ist das so? Auch das ist ganz einfach.

Männer leben ab demnächst  statistisch länger

Die EU bestimmt ab Dezember nicht nur den Krümmungsgrad der Banane sondern auch die Lebenswahrscheinlichkeit für Männer. Ab 21.12.2012 leben wir deutlich länger. Das heißt dann für uns Männer, dass wir mit dem bis dahin angesparten Geld länger auskommen müssen. Somit fallen die Renten dann geringer aus. Klar das bis zum rentenbeginn angesparte Geld muss ja länger  reichen. Das gilt auch für die Rüruprente. Nach Einschätzungen der Branche wird die Rente dann ca. 5 bis 10% geringer ausfallen. Die neuen Unsextarife haben es also in sich. Aber auch andere Tarife trifft es. Deshalb immer einen Unsex-Check machen. Besser jetzt rechtzeitig informieren.

Frauen leben ab demnächst statistisch weniger lang

Das macht aber nichts. Denn es entspricht ja nur der Realität der Europapolitiker, die Mann und Frau versicherungstechnisch gleich machen. In Wirklichkeit geben die Frauen ja nicht Lebenszeit an die Männer ab. Für die Versicherungstarife und die Rüruprente heißt es aber nun für die Frauen: mehr Rente für dasselbe Geld.  Ab Policierungsbeginn 21.12.2012 immer. Aber es gibt schon heute Unisextarife für die Damen, z.B. bei dem VOLKSWOHLBUND. Schon jetzt können also Frauen in den Genuss der neuen Kalkulation kommen.

Fazit

Männer macht den Unisex-Check. Nur wer noch bis zum 20.12. eine Police erhält sichert sich die alten und meist wesentlich besseren Rechnungsgrundlagen. Hamburger Versicherungsmakler haben schon jetzt teilweise Engpässe bei den Beratungskapazitäten. Denn es trifft ja nicht nur die Rüruprente, sondern z.B. auch die Krankenversicherung. Den Vogel  bezüglich der Unisextarife wird wohl das Pflegetagegeld abschießen mit Beitragssteigerungen von bis zu 40% (laut Hallesche Krankenversicherung). Männer es wird Zeit. Checkt euren Bedarf, informiert euch jetzt und dann sichert euch im Bedarfsfall die jetzt noch besseren Beiträge!

Rüruprente, Unisextarife, Unisex-Check. Und hier ist das Heldenvideo. Schauen Sie wie Männer zu Heden gemacht werden. Heldenvideo.

 

UNISEX-Check in der Krankenzusatzversicherung!

UNISEX-Check in der Krankenzusatzversicherung

Ein UNISEX-Check in der Krankenzusatzversicherung macht Sinn, wenn Sie noch nicht ausreichend abgesichert sind. Die neuen UNISEX-Tarife schrecken auch vor der Krankenzusatzversicherung nicht zurück. Die Krankenzusatzversicherung ist vor allem wichtig, weil es die gesetzliche Krankenversicherung häufig nicht für eine adäquate medizinische Versorgung ausreicht. Insbesondere gute Tarife für eine exzellente Versorgung im Krankenhaus oder als Zahnzusatzversicherung gibt es zwar ausreichend am Markt, aber Preis und Qualität sind sehr unterschiedlich.  Die Behandlung durch einen Spezialisten im Krankenhaus ist häufig aus privater Tasche nicht bezahlbar. Auch können Sie sich das Krankenhaus in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht selbst aussuchen. D.h. im Zweifelsfall und etwas überspitzt ausgedrückt, mit etwas Pech und beispielsweise einem Bandscheibenvorfall wird man im nächst gelegenen Krankenhaus vom Dienst habenden Arzt mit rudimentären Deutschkenntnissen operiert, oder von einem Operateur mit eher weniger Berufserfahrung. Okay, man sollte dem Ärztenachwuchs auch eine Chance geben, aber muss das unbedingt bei IHRER Wirbelsäulen-OP der Fall sein? Ja, das wird es müssen, wenn Sie nicht oder nicht richtig abgesichert sind.

selber die Krankenzusatzversicherung vergleichen
Den Kosten die Zähne zeigen mit einer Krankenzusatzversicherung

Warum UNISEX-Check bei der Krankenszusatzversicherung?

Warum ist der UNISEX-Check wichtig? Über gravierende bevorstehende Veränderungen bei der Kalkulation von Versicherungen durch das Thema UNISEX-Tarife wurde in diesem Blog  schon an anderer Stelle berichtet. Deshalb hier nun die Antwort auf die Frage: warum UNISEX-Check bei der Krankenzusatzversicherung?

Die Kalkulation der Tarife

Für Männer wird es teurer. Viel teurer! Teilweise gigantisch viel teurer!!! Je nachdem was zusätzlich abgesichert werden soll, z.B. Zusatzschutz für die Zähne oder für den ambulanten Bereich oder eben die Zähne, wird es dauerhafte Preissteigerungen im deutlich zweistelligen geben. Die Hallesche Krankenversicherung teilte z.B. kürzlich mit, dass die Pflegetagegeldversicherung – ebenfalls ein Krankenversicherungstarif – für Männer um bis zu 40 Prozent teurer wird, wenn eine Police nach dem 20. Dezember 2012 erstellt wird.

Machen Sie also den UNISEX-Check für UNSEX-Tarife also auch im Bereich der Krankenzusatzversicherng. Die neuen UNISEX-Tarife machen auch vor dieser Versicherung nicht halt. Ab dem 21.12.2012 ist alles anders. Informieren Sie sich rechtzeitig und bevor es zu spät ist, sich in aller Ruhe mit diesem Thema zu beschäftigen.

Für welchen Preis Sie sich aktuell versichern können erfahren Sie z. B. über folgenden Vergleichsrechner

 

 

Wie bekommt man eigentlich ein günstiges KfW-Darlehen?

Warum Kreditinstitute so selten KfW-Darlehen vermitteln

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, auch kurz KfW genannt, ist als Kreditinstitut des Bundes und der Länder seit 1948 aktiv und bietet Privatbürgern interessante Alternativen zur Finanzierung, z. B. bei der Umsetzung von umweltnützlichen Modernisierungsmaßnahmen. Regelmäßig  bietet die klassische Hausbank keine KfW-Darlehen an, obwohl  eigentlich jedes Geldinstitut als Vermittler für KfW-Darlehen in Frage käme. Bei Interesse an einem KfW-Darlehen als lohnenswerte Alternative ist also Eigeninitiative gefragt.

Was ist das Besondere an einem KfW-Darlehen?

Bei Interesse an einem Kredit kommen grundsätzlich mehrere Partner als Gläubiger in Frage. Klassische Hausbank und andere Kreditinstitute vor Ort sind ebenso ein Ansprechpartner wie private und gewerbliche Kredithäuser im Netz. Bei einem KfW-Darlehen nehmen anstelle dieser privaten oder privatwirtschaftlich organisierten Geldgeber der Bund bzw. die Länder die Rolle des Gläubigers ein. Es wird zwar nicht für jeden Zweck ein KfW-Darlehen angeboten, in

Bereichen wie Studienfinanzierung oder auch ökologischen bzw. altersgerechten Umbaumaßnahmen ist das KfW-Darlehen zu einer ernsthaften Alternative zu herkömmlichen Krediten der Banken und Sparkassen geworden. Die Entscheidung für ein KfW-Darlehen ist vor allem aus finanziellen Gründen sinnvoll, da die Tilgungskonditionen sehr fair gestaltet sind und die Höhe des Tilgungszinses bei einem zweckgebundenen KfW-Darlehen die marktüblichen Zinsen teilweise deutlich unterschreiten.

Warum aber vermitteln klassische Banken sehr selten KfW-Darlehen?

KfW-DarlehenDass Banken als Vermittler für KfW-Darlehen nur selten auftreten hat im Wesentlichen finanzielle Gründe. Für den Abschluss eines KfW-Darlehens erhält der Makler keine Courtage  im klassischen Sinne, im Regelfall wird die Bank ausschließlich durch einen geringen Anteil des Tilgungszinses für die Kreditvermittlung belohnt. Als Vermittler für KfW-Darlehen zu fungieren, ist für jede Bank und jeden Kreditgeber schlicht und ergreifend  weniger lukrativ als die Vermittlung eigener Kreditangebote. Bei diesen kann sowohl die Höhe des Tilgungszinses nach eigenem Ermessen festgelegt werden, außerdem erhält der Mitarbeiter des Finanzhauses auch für die Vermittlung des klassischen Kredits mehr Geld in Form einer höheren Courtage.

Wie und wo bekommt man ein KfW-Darlehen?

Wer bisher einen Vermittler für KfW-Darlehen vergebens gesucht hat, der wird im Internet auf der Seite des KfW schnell fündig. Hier wird nicht ausschließlich der Werdegang bis zum Erhalt des Darlehens im Detail beschrieben, auch besteht die Möglichkeit, sich über die alle aktuellen Fördermaßnahmen zu informieren. Bei konkretem Interesse an einem KfW-Darlehen in den Bereichen Wohnungsbau und energieeffiziente Sanierung lohnt ein Blick auf folgende Webseite.  Hier finden Sie einen Berufskollegen, der sich dem Thema KfW-Darlehen mit Haut und Haaren verschrieben hat und absoluter Spezialist auf diesem Gebiet ist. Mit seinen professionellen Onlineberatungen berät er jeden Interessenten in ganz Deutschland mittels innovativer Kommunikationssoftware.

Dieser Artikel unterstützt vom kfW-Experten Martin Tiemerding.

Altersarmut – ein Leben lang gearbeitet, für 140 Euro Rente?!

Es sind vor allem Frauen, die in so genannten Minijobs tätig sind, und damit später oft nur ein geringe Rente erhalten. Sie sind noch mehr darauf angewiesen, etwas für ihre Altersvorsorge zu tun; auch wenn der finanzielle Spielraum dafür in den meisten Fällen sehr gering ausfällt.

Ansonsten wird sich jedoch die gewohnte Lebensqualität im Alter kaum halten lassen: Selbst nach beispielsweise 45 Arbeitsjahren wird ihre Rente laut Berechnungen aus dem Bundessozialministerium noch unter dem Sozialhilfeniveau liegen. Demnach betrage selbst nach über vier Jahrzehnten Arbeit im Minijob der Anspruch auf Altersgeld auf Grundlage der heutigen Werte lediglich 139,95 Euro.

Auch wenn diesen Berufstätigen ab 2013 mit einer geplanten “Zuschussrente” geholfen werden soll, wird dies nicht ausreichen.

Eine Chance wird sich voraussichtlich durch die steigende Zuverdienstgrenze bieten, die ab 2013 dann 450 Euro statt bisher 400 Euro monatlich betragen soll. Wer kann, sollte damit beispielsweise eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen, die sich durch den Zinseszinseffekt langfristig auszahlen kann; und sich so eine breitere Basis für den Ruhestand schaffen.

Dafür gibt es zahlreiche Möglichkeiten, die zudem steuerliche Vorteile oder staatliche Förderung bieten – verzichten Sie also auch als Minijobber nicht länger auf eine zusätzliche Altersvorsorge. Lassen Sie sich beraten, unverbindlich und kompetent.

>> Mehr darüber erfahren? Auf den Online-Seiten des manager-magazins: https://bit.ly/MtOZyQ.

Unisex-Check und Berufsunfähigkeitsversicherung

UNISEX-Check und Berufsunfähigkeitsversicherung!

Macht es Sinn sich mit dem Thema UNISEX-Check und Berufsunfähigkeitsversicherung zu beschäftigen? Ja, auf jeden Fall, wenn Sie noch nicht ausreichend bei Verlust der Arbeitskraft abgesichert sind. Denn die neuen UNISEX-Tarife machen auch vor den Berufsunfähigkeitsversicherung nicht halt, warum auch? Die private Absicherung ist grundsätzlich wichtig, weil es die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung für alle die später als 1960 geboren wurden nicht mehr gibt. Worauf es bei der richtigen Tarifwahl neben einem vernünftigem Preis-Leitungsverhältnis und den richtigen Bedingungen ankommt, erfahren Sie zum Beispiel bei Finanztest oder auch in einem meiner Blogbeiträge, z.B. hier

UNSEX-Tarife bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Warum ist denn der UNISEX-Check in Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig? Über gravierende bevorstehende Veränderungen bei der Kalkulation von Versicherungen durch das Thema UNISEX-Tarife wurde in diesem Blog schon mehrfach berichtet. Dabei wurde z.B. auf die Rüruprente eingegangen. Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen sich zwar auch mit der Rüruprente verbinden (z.B. als steuerbegünstigte Zusatzversicherung), dies soll aber an dieser Stelle kein Thema sein. Deshalb hier die Antwort auf die Frage: warum UNISEX-Check bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kalkulationsgrundlagen ändern sich

Bis zum 20.12. 2012 dürfen Tarife noch geschlechtsspezifisch kalkuliert werden. Das heißt dann im Regelfall, dass Frauen mehr als Männer zahlen. Für die Männer wird es dann voraussichtlich ab 21.12.2012 beim Abschluss von Neuverträgen deutlich teurer, für Frauen könnte es hingegen günstiger werden. Das bedeutet, Männer sollten sich jetzt intensiv mit dem Thema auseinandersetzen, den Bedarf abklären und sich z.B. von einem guten Versicherungsmakler beraten lassen. Denn nicht nur auf den Preis kommt es an, sondern auch auf gute Bedingungen. Für Frauen hingegen könnte es sich lohnen noch ein wenig abzuwarten. Aber Vorsicht! Abwarten heißt auch, dass der dringend benötigte Versicherungsschutz noch nicht besteht. Einige Versicherer bieten deshalb bereits Tarife an, welche die Option beinhalten, den Vertrag ab dem 21.12. in einen neuen Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung umzustellen, wenn dieser dann günstiger ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung

Für welchen Preis Sie sich aktuell versichern können erfahren Sie z. B. über unseren Vergleichsrechner.

 

Pflichtversorgung für Selbständige

Pflichtversorgung für Selbständige

Wie wird die geplante Pflichtversorgung für Selbständige aussehen? Wer in Deutschland selbstständig tätig ist, war bisher nicht unbedingt gezwungen, für sein Alter vorzusorgen. Bisher ist lediglich etwa jeder vierte der selbstständigen Unternehmer über eine gesetzliche Rentenversicherung oder über ein berufsspezifisches Vorsorgewerk für das Alter abgesichert. Die Politiker haben nun beschlossen, dass eine Versorgung von nur 25 Prozent aller Selbstständigen für das Alter nicht akzeptabel ist. Vielen der Selbstständigen, die nicht vorgesorgt haben, droht im Alter dann Hartz IV, das will der Staat so nicht mehr hinnehmen und sieht eine Pflichtversorgung für Selbständige vor. Vor allem kleine Unternehmer und Selbstständige, die keinerlei Angestellte beschäftigen, sind im Alter von der Armut betroffen, wenn sie nicht selbst vorsorgen.

Pflichtversorgung für Selbständige soll kommen
Pflichtversorgung für Selbständige soll kommen

Freiwillig versichern oder es droht Zwangsversicherung

Arbeitsministerin Ursula von der Leyen will die Rentenversicherung für Selbständige möglichst bereits ab dem Jahr 2013 einführen. Uneins ist die CDU allerdings bisher noch über die Form der Pflichtversorgung für Selbständige. Fraglich ist also in wieweit das Eckpunktepapier der Ministerin von der Leyen angenommen werden wird. Ob eine Rentenversicherung für Selbständige über eine Rürup-Rente, die gesetzliche Rentenversicherung oder über eine Lebensversicherung gewählt wird, soll der Betroffene selbst entscheiden können. Wer allerdings keine Pflichtversorgung für Selbständige nachweisen kann, soll automatisch in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert werden. Es sollen aber von dieser Pflicht lediglich Selbstständige betroffen sein, die bei dem Inkrafttreten dieses Gesetzes noch nicht dreißig Jahre alt sind. Wer zwischen dreißig und fünfzig Jahre alt ist, wird sich mit einer abgeschwächten Form der Regelung auseinandersetzen müssen, die noch nicht bekannt ist. Die Selbstständigen, die bei Inkrafttreten des Gesetzes bereits über fünfzig sind und Kleinunternehmer, deren Einkommen unter 400 Euro im Monat liegt, werden von der neuen Regelung gänzlich ausgenommen.

Übergangsfristen und Ausnahmen sind die Regel

Wie so oft sind auch bei diesem Gesetz zahlreiche Ausnahmen und Übergangsfristen geplant. Alle Selbstständigen, die in einem berufsständischen Versorgungswerk versichert sind, sollen von der Pflichtversorgung für Selbständige ausgenommen werden, dazu gehören auch Ärzte, Architekten und Rechtsanwälte. Auch alle in der Künstlersozialkasse versicherten Personen sind von der Regelung befreit. Bevor man also als Betroffener übereilt irgendeine Rentenversicherung für Selbständige abschließt, sollte man sich umfassend durch einen guten Versicherungsmakler beraten lassen, was zum einen wirklich erforderlich ist und was zur eigenen Vorsorge erforderlich ist. Die Pflichtversorgung für Selbständige soll von der Höhe her unbedingt oberhalb der Grundsicherung liegen. Die Rentenversicherung für Selbständige muss also im Alter mindestens eine Höhe von 700 Euro im Monat an Rentenleistung ergeben.

Auch Erwerbsminderung muss versichert werden

Aus der Vorgabe der Höhe einer Rentenversicherung für Selbständige ergeben sich Beitragszahlungen von monatlich 250 bis 300 Euro. Als wäre das nicht bereits schmerzhaft genug, kommen dazu noch etwa einhundert Euro für die Erwerbsminderung innerhalb der Pflichtversorgung für Selbständige. Diese wird den Selbstständigen so ganz nebenbei ebenfalls noch zur Auflage gemacht. Deshalb muss man sagen, dass durch diese Regelungen der Rentenversicherung für Selbständige der Markt noch unüberschaubarer für einen Laien wird. Daher ist dringend zu empfehlen sich bei einem professionellen Versicherungsmakler zu den verschiedenen Möglichkeiten beraten zu lassen, um nicht jahrelang zu viel zu zahlen oder in eine unnütze Lebensversicherung zu investieren.

jetzt beraten lassen
jetzt beraten lassen

Unisextraife werden kommen!

Ab dem 21.12.2012 gilt eine neue Zeitrechnung in der privaten Rentenversicherung. Vor allem für Männer ist es wichtig, sich jetzt mit dem Thema auseinanderzusetzen. Wer sich erst nach dem 2012.2012 entschließt eine private Rentenversicherung abzuschließen, der wird dauerhaft viel weniger Rente für den selben Sparbeitrag erhalten.

Nützliche Links

Unisex-Tarife und Unisex-Check

Absicherung bei Berufsunfähigkeit