Garantiezins sinkt ab 2017

Garantiezins sinkt ab 2017 – Info vom Versicherungsmakler Hamburg

Garantiezins sinkt ab 2017

Mitte das Jahres wurde per Gesetz vom Bundesfinanzministerium beschlossen, dass der Garantiezins in der klassischen Lebensversicherung erneut gesenkt wird. Für Neukunden heißt das, dass der Garantiezins sinkt und dauerhaft nur noch 0,9% statt 1,25% beträgt. Die Auswirkungen sind wie immer vielschichtig und führen auch dazu bei, dass ebenfalls für private Rentenversicherungen der Garantiezins sinkt. Somit werden auch die Garantierenten um voraussichtlich geschätzt bis zu 15 % für neue Verträge sinken, was auf lange Sicht und wegen der langjährigen Zinseszinsentwicklung kein Wunder ist, denn absolut gesehen bedeutet die Absenkung von 1,25% auf 0,9% Garantie eine Verringerung um 28%.

Garantiezins sinkt
Garantiezins sinkt

 

Welche zusätzlichen Auswirkungen gibt es?

Die absoluten Absenkungen fallen von Tarif zu Tarif und bei jedem Versicherungsunternehmen unterschiedlich aus. Bei den klassischen konservativen sowie den meisten Index basierten Tarifen (Leben/Rente) fallen die garantierten Werte zum Teil weniger gering aus. Die Garantiereduktion ist abhängig vom Eintrittsalter bei Vertragsbeginn sowie der Dauer des Vertrags.

Bei sofortbeginnenden Renten gegen Einmalbeitrag, soweit sie überhaupt noch am Versicherungsmarkt angeboten werden, denn viele Unternehmen haben sich aus diesem Segment verabschiedet sinkt, die garantierte Rente deutlich.

 

Nicht nur Lebens- und Rentenversicherungen sind von der Garantiezinssenkung betroffen

Nicht nur Lebens- und Rentenversicherungen sind von der Garantiezinssenkung betroffen. Bedingt durch die Garantiezinssenkung werden sich auch andere Versicherungsarten spürbar verteuern.

Garantiezins sinkt
Garantiezins sinkt

Diese Versicherungen werden ebenfalls teurer

Bei den Risikolebensversicherungen steigt der Bruttobeitrag.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird ebenfalls neu kalkuliert werden müssen und dadurch teilweise erheblich  teurer.

Die Pflegerentenversicherung wird ebenfalls teurer bzw. die kalkulierte Rente sinkt bei gleichem Beitrag.

 

Tipp: Spätestens bis Jahresende alte Garantien sichern!

Wer beabsichtigt mit einer privaten oder betrieblichen klassischen Altersversorgung (auch mit Indextarifen) vorzusorgen, sollte sich jetzt dazu entscheiden, da ansonsten die Garantiewerte bei einem Start nach 2016 deutlich geringer sind. Das gilt ebenfalls für die Pflegerentenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Risikolebensversicherung. Auch hier ist es von Vorteil noch 2016 zu starten und sich so dauerhaft einen besseren Preis zu sichern.

Wir informieren Sie gerne: Zum  kostenlosen Onlinetermin oder Termin vor Ort in Hamburg

Oder rufen Sie uns einfach an. Als unabhängiger Makler für Versicherungen sind wir immer gerne für Sie da: telefonisch, online oder vor Ort in Hamburg.

Kundenmeinungen über uns

Versicherungen zum Schulanfang vom Versicherungsmakler Hamburg

Versicherungen zum Schulanfang – Tipps vom Hamburger Versicherungsmakler AssetSecur

Versicherungen zum Schulanfang

Als Versicherungsmakler in Hamburg, werden wir regelmäßig nach Versicherungen zum Schulanfang gefragt und an welche Versicherungen man hierbei denken muss. Wie ist man gut beraten? Grundsätzlich sind Kinder einer größeren Unfallgefahr ausgeliefert. Das ändert sich im Regelfall noch einmal deutlich mit dem Schulanfang. Denn nun sind die Schulanfänger häufig das erste Mal allein unterwegs im Verkehr und auf den Straßen. Natürlich lauern auch in der Freizeit jederzeit Unfallgefahren und deshalb sollten sich Eltern Gedanken machen.

Fotolia: fotogestoeber
Fotolia: fotogestoeber

Lassen Sie sich in einem kostenlosen Live- oder Onlinetermin beraten. Hier geht es zum Terminkalender.

Ca. 70 Prozent der Unfälle passieren statistisch in der Freizeit und die gesetzliche Unfallversicherung bietet hier überhaupt keinen Schutz. Aber auch die gesetzliche Unfallversicherung für Kinder  – bei Unfällen auf dem Weg zur Schule – bietet nur geringen Schutz und erst bei sehr hohen Invaliditätsgraden. Als Versicherungsmakler mit Sitz in Hamburg wiissen wir um die Gefahren und beraten Sie gern und unabhängig, wenn es um passenden und zugleich preiswerten Versicherungsschutz gehen soll. Eine gute Unfallversicherung für Kinder, die auch eine lebenslange Unfallrente beinhaltet, ist schon für rund 15 Euro im Monat zu haben.

Vergleichen Sie selbst unter: Unfallversicherung vergleichen

Deliktunfähigkeitsklausel in der privaten Haftpflichtversicherung

Privathaftpflicht mit „Deliktunfähigkeitsklausel“

Unbedingt gedacht werden sollte auch an eine Privathaftpflichtversicherung mit integrierter „Deliktunfähigkeitsklausel“. Auf diese Klausel sollte unbedingt geachtet werden.

Bedingungen hier selber vergleichen – Familientarife oder Tarf Single mit Kind.

Eine Privathaftpflichtversicherung zahlt zwar, wenn die versicherte Person durch Unachtsamkeit einen Schaden herbeiführt, zum Beispiel wenn es aufgrund Unachtsamkeit im Straßenverkehr zu einem Unfall kommt und ein Schaden dadurch verursacht wird, da Kinder bis zu zehn Jahren aber juristisch als „deliktunfähig“ gelten, muss auch niemand für den Schaden haften und somit auch keine Versicherung für diesen Schaden aufkommen. Das kann aber im Schadenfall sehr unangenehm sein, wenn man sich darauf berufen will, wenn beispielsweise einem Freund oder dem Nachbarn ein Schaden durch das deliktunfähige Kind zugeführt wurde.

Sie können das vermeiden, indem Sie sich um einen guten Haftpflichtversicherungstarif kümmern, der auch in diesen Fällen leistet. Denken Sie also, wenn es um Versicherungen zum Schulanfang geht, an die private Haftpflichtversicherung. Gerne beraten wir Sie dazu.

Kundenmeinungen zu AssetSecur

 

Versicherungsmakler Hamburg Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung – Tipps vom Versicherungsmakler AssetSecur aus Hamburg

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung können aus mehreren Gründen interessant sein. Wenn Sie sich von einem Fachmann unabhängig  zum Thema Absicherung der Arbeitskraft beraten lassen, fragen Sie im Bedarfsfall auch nach Alternativen. Das kann für Sie zum Beispiel interessant sein, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus Gesundheitsgründen gar nicht oder nur eingeschränkt möglich ist. Ein anderer Grund kann sein, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund des Eintrittsalters bei Beginn oder des Berufsbildes sehr teuer ist und nicht in Ihr Budget passt, Sie aber trotzdem eine adäquate Versicherung wünschen.

 

Die Absicherung der Arbeitskraft ist wichtig

Die Aufgabe des Berufs und den dadurch bedingten Einkommensverlust durch Herzinfarkt oder nach einem Schlaganfall, oder die Berufsunfähigkeit nach einem Unfall im Rollstuhl, dies sind nur einige Anlässe und Gefahren. Viele junge Menschen und Selbstständige weichen dem Thema  gerne aus bzw. unterschätzen es.

Die Statistik sowie gesetzliche Regelungen sprechen eine klare Sprache. Mehr als 2 Millionen Menschen sind in Deutschland vom Existenz gefährdenden Schicksal Berufsunfähigkeit betroffen. Die häufigsten Ursachen sind dabei psychische Erkrankungen, Erkrankungen des Skeletts, Krebs sowie Herz-Kreislauferkrankungen.

Ca. 40 Prozent geschätzt der heute Zwanzigjährigen werden aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig den Beruf einmal nicht mehr ausüben können. Die Folgen für die finanzielle Existenz ist in diesen Fällen gravierend, da die staatliche Erwerbsminderungsrente nur sehr geringe Leistungen bietet. Wer dann nicht zusätzlich abgesichert ist, muss Ersparnisse und Vermögenswerte verbrauchen und der Lebensstandard sinkt schnell und dramatisch.

 

Wie sieht die optimale Absicherung bei Berufsunfähigkeit aus und welche Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es?

Als Versicherungsmakler in Hamburg haben wir schon viele Beratungen zum Thema durchgeführt. Es gibt kein Patentrezept, da die persönlichen Ziele und Wünsche, die finanziellen Möglichkeiten, das jeweilige Berufsbild individuell betrachtet werden sollten. Lassen auch Sie sich unabhängig und kostenfrei beraten.

Eine Umfrage des Versicherers Provinzial zeigt, dass jeder Dritte Schwierigkeiten damit hat, den richtigen Versicherer ausfindig zu machen. Jeder Vierte hat zudem Probleme mit der undurchsichtigen Informationslage zur komplexen Thematik. „Es gibt zwar viele Informationen, eine echte Orientierung und Entscheidungssicherheit kann nur eine kompetente und individuelle Bedarfsanalyse liefern“, sagt Christoph Hartmann, Provinzial Rheinland.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Anzahl an Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung hat sich stark entwickelt

Die Möglichkeiten für  unabhängige Berater wie Versicherungsmakler in Hamburg sind groß, weil sich die Anzahl für biometrische Produkte in den vergangenen Jahren stark zugenommen hat. Die Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden immer kundenfreundlicher. Die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf ist in den meisten Tarifen nicht mehr existent. Allerdings haben die Versicherer die Sortierung der Berufe in Risikogruppen aber auch stärker und feiner unterteilt. Risikoarme Berufe wurden dadurch günstiger, andere Berufe wie vor allem handwerkliche aber auch erheblich teurer. Deshalb können sich die Berufsunfähigkeitsversicherung viele Arbeitnehmer einfach nicht mehr leisten. Michael Franke vom Analysehaus Franke und Bornberg, der dieses Produktfeld seit Jahren im Fokus hat und mit guten Ratings der Tarife begleitet: „Gerade bei handwerklichen Berufen sind die Prämien oft unerschwinglich geworden. Auch die Spanne der Prämien ist bei ‚BU-Problemberufen’ wesentlich größer.“

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die optimale Absicherung, da sind sich die meisten Versicherungsmakler einig. Wer sich einen solchen Tarif aber nicht aus den oben genannten Gründen nicht leisten kann, sollte sich nach Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung umsehen. Hierzu beraten wir auch in Hamburg und Berlin  bzw. in unseren bundesweiten Onlineberatungen.

 

Versicherungsmakler Hamburg zur Alterative Nr. 1  der „Erwerbsunfähigkeitspolice“

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) gilt ist eine der möglichen Alternative zur Berufsunfähigkeit, für Kunden, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten. Der Beitrag hierfür ist günstiger und es gibt weniger Gesundheitsfragen. Allerdings leistet die Erwerbsunfähigkeitsversicherung im Gegensatz zur BU i.d.R. erst dann, wenn eine Invalidität zu 100 Prozent vorliegt. Falls Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin also noch drei Stunden täglich arbeiten können, gibt es keinerlei Leistung aus dieser Versicherung.

 

Versicherungsmakler Hamburg zur Alterative Nr. 2  der „Dread-Disease-Versicherung“

Anders funktioniert die Dread-Disease- oder Schwere-Krankheiten-Versicherungen. Bei dieser Versicherungsform wird ein fest definierter  Katalog von schweren Krankheiten definiert und versichert wie z.B. Schlaganfall, Herzinfarkt, schwerer Unfall, Blindheit etc. Anbieter gibt es nur wenige und das Kleingedruckte in den Versicherungsbedingungen ist sehr unterschiedlich. Es empfiehlt sich die Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsexperten. Grundsätzlich erfolgt die Versicherungsleistung unabhängig davon, ob der Kunde berufs- oder erwerbsfähig ist. Entscheidend ist die Realisierung des definierten Versicherungsfalls (der beschriebenen schweren Krankheit).
Versicherungsmakler Hamburg zur Alterative Nr. 3  der „Grundfähigkeitenversicherung“

Bei der  Grundfähigkeiten-Versicherung wird, wie die der Begriff schon andeutet, auf die Grundfähigkeiten wie Hören, Sehen, Sprechen und Gehen abgezielt. Dies kann z.B. sinnvoll für Berufstätige sinnvoll sein, wenn die Grundfähigkeit von sehr starker Bedeutung ist – etwa das Sehen für den Grafiker oder die Stimme bei einem Schauspieler oder Berater.

 

Alternativen zur Berufsunfähigkeit
Alternativen zur Berufsunfähigkeit

 

Unfallversicherung ist eher als Ergänzung zu sehen

Unfallversicherungen sind grundsätzlich als Absicherung für mögliche Kosten bei notwendigen Umbaumaßnahmen nach einem Unfall gedacht. Die Unfallversicherung ist also eher als Ergänzung zu sehen, aber weniger zur Absicherung der Arbeitskraft geeignet. Von daher gehört die Unfallversicherung nicht zu den Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

 

 

Zusatzinformationen gibt es hier:

Tarifrechner Berufsunfähigkeitsversicherung

Tarifrechner Einkommensabsicherung

Tarifrechner Grundfähigkeitenversicherung

Erklärvideo Berufsunfähigkeitsversicherung

 

Ihren kostenlosen Beratungstermin finden Sie hier: kostenloser Beratungstermin

 

Das sagen unsere Kunden

 

 

Lebensversicherung Garantiezins sinkt

Lebensversicherung Garantiezins sinkt

Der Lebensversicherung Garantiezins sinkt  für klassische Lebens- und Rentenversicherungen zum 1. Januar 2017 auf 0,9 Prozent. Dies wurde vom Bundesfinanzministerium so beschlossen und am 31. Mai 2016 im Bundesgesetzblatt veröffentlicht. Betroffen ist in erster Linie die private und betriebliche Altersversorgung.

Altverträge haben Bestandsschutz

Lebensversicherung Garantiezins sinkt zwar für Neuverträge, bestehende Versicherungen genießen aber Bestandschutz. Das heißt, diese Verträge behalten weiterhin den bei Abschluss vereinbarten Garantiezins –  lebenslang! Wer z.B. im Jahre 2008 einen Garantiezins in Höhe von 2,25 Prozent zugesagt bekam, oder 2005 2,75%, behält diesen auch weiterhin.  Hier hat der eine oder andere vielleicht noch einen Garantiezinsschatz im Versicherungsordner.

Neuverträge nur noch kurze Zeit zu jetzigen Garantiekonditionen

Neuverträge, die noch dieses Jahr zustande kommen, erhalten noch dauerhaft den jetzigen Garantiezins in Höhe von 1,25% zugesichert. Das gilt auch für einige Indextarife wie z.B. „Rente Index Plus“ der LV 1871.

Garantiezins Lebensversicherung sinkt
Garantiezins Lebensversicherung sinkt

Wichtig zu wissen

Auch Berufsunfähigkeitsversicherungen und Pflegerenten sind stark vom Garantiezins betroffen. Weniger Garantiezins bedeutet einen höheren Beitrag.

Fazit:

Wer einen Altvertrag hat, kann sich freuen, weiterhin an alten Garantiekonditionen zu partizipieren. Wer Wert auf Garantieverzinsung legt und zusätzliche Vorsorge aktuell plant,  kann den aktuellen Garantiezins in Höhe von 1,25% statt 0,9% noch kurze Zeit dauerhaft sichern. Entweder durch Neuabschluss oder Erhöhung einer entsprechenden bestehenden Versorgung.

Der Lebensversicherung Garantiezins sinkt zwar, ob 1,25% Garantiezins jedoch noch attraktiv sind, ist für viele die Frage. Alternativen zur klassischen Lebens- und Rentenversicherung können z.B. Fondspolicen sein. Bei diesen Alternativen sollte dann ganz genau darauf geachtet werden, welche Fonds ausgewählt werden. ETFs können bei richtiger Auswahl sehr attraktiv sein, weil diese besonders wenige Kosten haben. Auch beim Versicherungstarif sollte auf die Kosten geachtet werden. Nettopolicen, also Versicherungen ohne Provision, können ein deutliches Plus gegenüber normalen Tarifen sein,  die zum Teil erhebliche Vertriebskosten beinhalten. Die Vorteile einer Versicherungslösung sind bzw. können sein:

  • Garantie auf dauerhafte Rentenzahlung
  • Einschluss von Zinsgarantien
  • Steuervorteile

PS: Da der Zinsmarkt derzeit am Boden liegt, gibt es auch für Einmalanlagen sehr interessante und flexible Versicherungslösungen. Mehr dazu siehe hier:

Bei Fragen stehe ich gerne zu Ihrer Verfügung per E-Mail unter assetsecur@sieveking.de oder Telefon: 040 355 088 40

 

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Das unterschätzte Risiko Berufsunfähigkeit

Das unterschätzte Risiko Berufsunfähigkeit

Eine Katze hat bekanntlich sieben Leben, aber wie viel Glück hat ein Mensch im Leben? Zu sehr sollte man sich nicht darauf verlassen. Schon gar nicht wenn es um das Thema Berufsunfähigkeit geht. Heutzutage wird jeder 4. im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Tendenz steigend.

Ursachen für Berufsunfähigkeit

Anders als häufig vermutet, ist nicht der Unfall die häufigste Ursache für die Berufsunfähigkeit. Der Unfall liegt nur in ca. 14% aller Fälle als Ursache für die Berufsunfähigkeit vor. Das ist auch der Grund dafür warum sehr viele Büroberufe einer hohen Gefahr ausgesetzt sind.

Die Ursachen sind (Quelle Swiss Life Individualbestand Ende 2014):

  • Nerven, Psyche 32,5%
  • Bewegungsapparat 26,4%
  • Unfall 13,8%
  • Gefäße, Herz und Kreislauf 9,4%
  • Krebs 8,4%
  • innere Krankheiten 4,9%
  • sonstige 4,4%

Warum man sich nicht allein auf den Staat verlassen sollte

Seit dem 01.01.2001 gilt: die bisherige Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsrente entfällt für nach 1960 Geborene. Dafür wurde die zweistufige Erwerbsminderungsrente eingeführt. Ob man eine Leistung bekommt oder nicht hängt überhaupt nicht mehr damit zusammen, ob man seinen Beruf ausüben kann oder nicht. Es wird lediglich auf den Gesundheitszustand abgestellt und inwieweit man noch in irgendeiner Form dem Arbeitsmarkt mit allgemeinen Tätigkeit zur Verfügung stehen kann.

Nur wer weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann, erhält in etwa ca. 40 % des letzten Bruttoeinkommens ( maximiert auf die Beitragsbemessungsgrenze ) bzw. 53 % seines
Nettoeinkommens als sogenannte volle Erwerbsminderungsrente. Wer noch in der Lage ist,  mindestens 3 aber weniger als 6 Stunden täglich zu arbeiten, erhält ca. 20 %
seines letzten Bruttoeinkommens ( maximiert auf die Beitragsbemessungsgrenze ) bzw. 32 %seines Nettoeinkommens als sogenannte halbe Erwerbsminderungsrente.

Das heißt konkret: der Archtitekt oder die Conrollerin in einem Handelsunternehmen, bekommen keine staatliche Erwerbsminderungsrente, wenn sienoch  in der Lage sind,  6 Stunden täglich Briefumschläge zu frankieren oder sonst noch irgendeine Tätigkeit auszuüben.

Berufsunfähigkeit

 

 

Wie optimaler Versicherungsschutz aussehen kann

Grundsätzlich sollte man anstreben 70 bis 80% des Nettoeinkommens bis zum Alter 67 abzusichern. Auch wenn schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht, ist zu empfehlen, eine Überprüfung der Versicherungsbedingungen und des Preises vorzunehmen und auch zu prüfen, ob der Schutz der Höhe und auch der Dauer nach noch ausreichend ist. Es kommt auch nicht selten vor, dass dann günstigerer Schutz zu einem besseren Preis möglich ist. Vor allem Auszubildende und Studierende können und sollten sich absichern, da sie in der Regel noch keinen gesetzlichen Anspruch haben. Für diese jungen Menschen gibt es Spezialtarife mit vollem Schutz und geringen Starterbeiträgen.

Wichtig dabei ist jedoch: keinen bestehenden Versicherungsschutz aufkündigen bevor man neuen hat!

 

 

Tipp: je früher Sie sich versichern, desto günstiger ist der Schutz und auch die Chance ohne wenn und aber zu erhalten. Mit zunehmendem Alter kann es schwieriger werden, aufgrund von Vorerkrankungen ausreichenden Versicherungsschutz zu bekommen. Inseb

 

interessantes Video  zum Thema

 

Berufsunfähigkeit kann zur Existenzvernichtung führen

Die Höhe des benötigten Schutzes wird häufig vielfach unterschätzt. Die Rechnung hingegen ist einfach! Eine 35-jähriger Arbeitnehmer mit einem monatlichen Einkommen von 2.500 € und 13 Jahreseghältern und einer Gehaltssteigerung von in etwa 2% jährlich, fehlen in den nächsten Jahren im Falle der Berufsunfähigkeit ca. 1.500.000 €!

 

Informieren Sie sich jetzt und reservieren sich Ihren persönlichen und kostenfreien Onlinetermin

 

 

Unfallgefahren für Kinder dramatisch unterschätzt

Unfallgefahren für Kinder – häufig dramatisch unterschätzt!

Unfallgefahren für Kinder wird leider immer noch häufig völlig unterschätzt. Viele Eltern vergessen, Ihre Kinder ausreichend gegen Unfallgefahren abzusichern. Das hat manchmal fatale Folgen. Die Entscheidung sein Kind abzusichern wird schlichtweg häufig vergessen oder die Entscheidung immer wieder verschoben, bis manchmal ganz einfach zu spät ist. Da eine gute Absicherung schon ab ca. 15 Euro im Monat mit einem günstigen Tarif und gutem Versicherer zu haben ist, kann diese Versicherungslücke sicher nicht am knappen Elternbudget liegen. Da Kinder, die schwer verunglücken, weil sie sich z. B. mit Putzmitteln vergiften, ertrinken, verbrennen oder verbrühen und dadurch im schlimmsten Fall ein Leben lang keinem Erwerb mehr nachgehen können, ist neben der Invaliditätsfallabsicherung  im Unfall auch eine lebenslange ausreichende Unfallrente wichtig. Tritt einmal der hier beschriebene Fall ein, den sich niemand für sein Kind wünscht, dann ist wenigstens die finanzielle Sorge nicht gegeben.

Unfallgefahren für Kinder werden häufig unterschätzt

GfK-Studie zeigt – Unfallgefahren für Kinder falsch eingeschätzt

Eine Studie der GfK auf Veranlassung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft zeigt, dass Eltern die Unfallgefahren für ihre Kinder falsch einschätzen. Insbesondere schwere Unfälle zu Hause werden deutlich unterschätzt. Rund 60% der Unfälle geschehen zu Hause. Dies ist besonders bei jüngeren Kindern der Fall. Kinder ab 6 Jahre unterliegen hingegen zunehmend einer Unfallgefahr im Straßenverkehr.

Welche Unfallgefahren für Kinder werden unterschätzt?

Gefahren in der Küche: hier gibt es sehr viele Unfallgefahren für Kinder wie z.B.  Verbrühungen und Verbrennungen, zum Beispiel durch kochend heißes Wasser oder  siedendes Fett oder glühende Herdplatten. Ebenso bestehen insbesondere für kleine Kinder hohe Risiken durch stark ätzende Putzmittel. Selbst kleine Kinder sind häufig unbeaufsichtigt in der Küche, Kinder ab 6 Jahre laut der in Auftrag gegebenen GFK-Studie sogar zu 81%.  Da wundert die Unfallhäufigkeit kaum.

Unfälle im Schwimmbad und an öffentlichen Badestellen

Eltern schätzen die Schwimmfähigkeiten ihrer Kinder häufig nicht richtig ein. Ein schlimmer Irrglaube ist zum Beispiel, dass Kinder die das Seepferdchen-Abzeichen haben bereits gut genug schwimmen können. Im Urlaub an öffentlichen Badestellen wie Nord- und Ostsee sind die Unfallgefahren für Kinder noch größer.

Worauf ist beim Versicherungsschutz zu achten?

Neben einer ausreichenden Unfallrente (Empfehlung ab mindestens 1.500 € lebenslanger Monatsrente) und einer ausreichenden Summe als Einmalauszahlung für das Notwendige im Invaliditätsfall sollten Eltern  auch auf gute Bedingungen achten. Gut geregelt sollte zum Beispiel sein:

  • Absicherung bei Insektenstichen, Infektionen und Impfschäden
  • Weiterführung der Versicherung, falls die Eltern (bzw. die Versicherungsnehmer) versterben
  • Absicherung  bei Vergiftung durch versehentliche Einnahme von schädlichen Stoffen
  • Ggf. Unfallkrankenhaustagegeld, damit die Übernachtung eines Elternteils im Krankenhaus finanziell mit abgedeckt und das Kind dort nicht allein.
Unfallgefahren für Kinder im Straßenverkehr

Mehr Informationen und einen Onlinerechner finden Sie hier

 

oder vereinbaren Sie bequem einen Informationstermin hier

Mehr Nutzen durch Onlineberatung

Onlineberatung macht die Kunden schlauer

Onlineberatung – im 12. Jahr unseres Bestehens als Spezialmakler für Altersvorsorge und Personenversicherungen feiern wir ein zusätzliches kleines Jubiläum. Seit 5 Jahren wird bei uns auch online beraten. Mittels einer guten Kommunikationssoftware in Kombination mit Telefon werden Sie auf unseren Beraterbildschirm geschaltet und so beraten, als säßen wir uns persönlich gegenüber.

Wir nehmen uns Zeit für Sie in der Onlineberatung
Onlineberatung - In Ruhe und mit ausreichend Zeit für Sie

Die Onlineberatung hat viele Vorteile:

  • Zeitersparnis durch wegfallende Anfahrt
  • Termine am Abend oder gerne auch am Samstag sind jetzt ganz einfach möglich
  • Sie werden immer in Ihrem Wohnzimmer beraten, oder wo Sie möchten
  • Zeit- und Kostenvorteile werden an Sie in Form von kostengünstigen Produkten weitergegeben
Mittlerweile finden ca. 90% unserer Termine als Onlineberatung statt und die Kunden sind durchweg begeistert! Selbst Beratungen zur betrieblichen Altersversorgung finden überwiegend im Onlinetermin statt. Der wesentliche Vorteil hierbei: der Partner- oder die Partnerin können auch mit zuhören, was schwierig wäre, würde die Beratung am Arbeitsplatz stattfinden.

Das neue Highlight: unser Terminpilot

Damit Sie nicht mehrmals anrufen oder E-Mails schreiben müssen, um einen Termin zu vereinbaren, gibt es jetzt den Terminpiloten. Dort können Sie ganz bequem Ihren ganz persönlichen Wunschtermin buchen. Egal, ob Sie eine Onlineberatung oder nur einen kurzen Telefontermin wünschen, Sie buchen schnell und bequem und bekommen umgehend Ihre Terminbestätigung. Zusätzlich werden Sie noch einmal kurz vor dem Termin per E-Mail und SMS erinnert.

Wir freuen uns auf Ihren Terminwunsch!

Hier geht es zum kostenlosen Telefon oder -Onlinetermin

 

 

 

Viel mehr Ertrag mit Nettopolicen

Nettopolicen  für die optimale Altersvorsorge?

Nettopolicen als fondsgebundene Rentenversicherungen sind eine gute Wahl. Wenn Sie Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sind und jünger als 40 Jahre alt, dann erhalten Sie im Alter voraussichtlich weniger als 50 Prozent Ihres letzten Gehalts an gesetzlicher Rente. Das reicht nur für das Nötigste – wenn überhaupt.

Wer erst spät mit privater Altersversorgung beginnt und noch mindestens 12 Jahre Zeit bis zum geplanten Rentenbeginn hat, sollte diese hauptsächlich aktienfondsbasiert aufbauen. Wichtig ist, dass das Portfolio richtig austariert ist, dass Sie durchhalten und vor allem regelmäßig prüfen, ob die Fondszusammensetzung stimmig ist bzw. geblieben ist in Bezug auf Ihr Sparziel. Hier helfen Ihnen Fachleute, wenn Sie sich das selbst nicht zutrauen.

 

Früher war alles anders!

Der Volksmund behauptet, dass früher alles besser war. Sicher waren einige Dinge anders, zuverlässiger und beständiger. Das galt auch für die Altersversorgung. Gesetzliche Rente + private Kapitallebensversicherung, das war eine sichere Konstante mit verlässlichen guten (Zins)Erträgen.

Diese Zeiten sind vorbei! Und das wird wohl auch lange so bleiben.

 

Mehr Rendite mit Nettopolicen
Mehr Rendite mit Nettopolicen

Fondsgebundene Rente sparen oder doch lieber klassisch?

Heute sollte sich jeder mit seiner Altersversorgung beschäftigen, denn die einfachen Zeiten sind vorbei. Klassisch, d.h. festverzinslich sparen, macht kaum noch Sinn, wenn man erst jetzt mit der Altersvorsorge beginnt. Aufgrund der sehr niedrigen Zinsen, sind praktisch keine Renditen mehr zu erzielen. Wer mit sicheren festverzinslichen Anlagen langfristig rentabel vorsorgen will, wird voraussichtlich scheitern. Bezogen auf die reale Kaufkraft – wird am Ende weniger Kapital zu Verfügung stehen, als über die Dauer des Sparens beiseite gelegt wurde. Experten gehen davon aus, dass sich auch in den nächsten Jahren am Niedrigzinsumfeld nicht ändert. So gesehen bringt klassisches Sparen auf Sicht nicht den notwendigen Erfolg.

 

Ein guter Lösungsansatz: die fondsgebundene Rentenversicherungen als Nettopolicen


Wesentlich attraktiver kann es sein, in Rentenversicherungen mit hohem  Aktienanteil zu investieren. Über lange Zeiträume erzielten internationale Aktien regelmäßig attraktive Renditen. Schwankungen (Volatilitäten) wurden über die lange Dauer immer wieder ausgeglichen.

Das heißt: aus Vermögenssicht bieten sich sehr gute Chancen mit regelmäßigen kontinuierlichen Sparraten, attraktive Renditen für das Alter zu erzielen. Je näher man sich der Ruhestandsgrenze nähert, desto mehr sollten dann Aktienfonds in sicherere Wertpapiere umgeschichtet werden – zum Beispiel in gute Rentenfonds. Auch hier helfen Ihnen Experten bzw. sehen intelligente Altersversorgungsprodukte – auch Nettopolicen – dies schon automatisch vor.

 

Vorsicht vor viel zu hohen Kosten

Die Lösung der Fondsanlage in Kombination  mit einer Versicherungslösung  ist deshalb interessant, weil es mehrere steuerliche Vorteile bietet (im Gegensatz zur reinen Fondslösung). Zusätzlich wird garantiert, dass die Rentenzahlung ein Leben lang erfolgt. So haben Sie ein Leben lang Sicherheit, dass Sie kontinuierlich Geld bekommen.

Bei den diversen Produkten, die es am Markt gibt muss besonders bei den Kosten geachtet werden. Ein teures Versicherungsprodukt verbunden mit hohen Fondskosten kann sich verheerend auf die Rendite auswirken, auch wenn sich die Börsen  noch so positiv entwickeln. Unterm Strich bleibt dann für den Sparer viel zu wenig übrig. Auch hier empfiehlt sich Expertenrat, um einen Durchblick und die notwendige Transparenz zu gewinnen. Noch immer gibt es keinen einheitlichen Standard bei den Beispielrechnungen der Versicherungsangebote. Das macht es für den Laien nicht leichter, den notwendigen Durchblick zu erhalten.

Besonders wichtig sind niedrige Verwaltungskosten in den Fonds. Diese sollten maximal bei einem Prozent pro Jahr liegen. Am Markt üblich sind aber durchaus Gebühren jenseits der 2,5%. So genannte ETF Fonds sind dagegen schon ab 0,2 % zu haben.

Auch die Versicherungskosten können heftig statt moderat sein.  Erwägen Sie deshalb ernsthaft Altersversorgung mit Nettopolicen. In diesem Fall entfallen die Abschlusskosten vollständig. Der Berater bekommt in diesem Fall ein Honorar vom Kunden, also von Ihnen.

Vorteile dadurch : transparente Kosten statt versteckter Provisionen, außerdem ist der Kunde von Beginn hat mit einer sehr hohen Sparquote investiert statt über viele Jahre mit seinen Sparbeiträgen die Abschlusskosten abzustottern. Das wirkt sich äußerst positiv auf das Endergebnis aus.

Am Markt gibt es seit einiger Zeit einige Versicherer die gute Nettopolicen anbieten (z.B. Alte Leipziger, myLife, LV 1871, STUTTGARTER LEBENSVERSICHERUNG etc.).

 

Worauf Sie zusätzlich achten sollten – auch bei Nettopolicen

  • Kapitalerhaltungsgarantie – regelt, ob eine Garantie auf Erhalt der eingezahlten Beiträge am Ende Laufzeit gegeben ist
  • garantierter Rentenfaktor – garantiert wie hoch die Rente tatsächlich ausfällt
  • Zuzahlungsmöglichkeiten während der Laufzeit
  • vorteilhafte Einschlüsse wie z.B. kostenfreie Pflegerentenoption

Zum Schluss: ein Beispiel aus der Praxis

Eine Sparrate von 100 € über 30 Jahre und bei einer unterstellten Fondsrendite können am Ende über 60% Prozent Unterschied ausmachen.  Das heißt konkret:

am Ende des Sparens gibt es statt mickriger 50.000 € (Bruttopolice) deutlich mehr als 80.000 € (Modell mit Nettopolicen).

 

Weitere interessante Fachartikel und Informationen zum Thema finden Sie unter:

Honorarberatung funktioniert für jeden 

Nettopolicen – Wikipedia

…oder informieren Sie sich unverbindlich und kostenfrei in einem Telefontermin den Sie bequem unter folgendem Link reservieren können:

kostenloser Telefontermin

 

 

Günstige Krankenkasse gesucht

Günstige Krankenkasse gesucht

Bei ca. zwei Drittel der frei zugängigen Krankenkassen wird der Beitrag ab Januar 2016 höher. Dabei variiert der Gesamtbeitrag zwischen 14,6 und 16,3 Prozent Beitragssatz.

Zum Teil sehr hohe Beitragsunterschiede

Durchschnittlich ist der Zusatzbeitrag um in etwa 0,2 Prozent gestiegen. Diesen Mehrbeitrag haben sozialversicherungspflichtig Angestellte allein zu tragen. Vergleicht man darüber hinaus die derzeit teuerste Krankenkasse mit der günstigsten, dann kann sich das mit einem Beitragsunterschied von über 800 € pro Jahr (abhängig vom Beitragssatz und Verdienst des Arbeitnehmers) zu Buche schlagen.

Geld sparen durch Wechsel der Krankenkasse

Wer in eine günstige Krankenkasse wechselt, kann unter Umständen sehr viel Geld sparen. Ein Wechsel der Krankenkasse ist in den meisten Fällen mit einer Frist von 2 Monaten möglich.

Auf Qualität des Anbieters achten

Das Leistungsspektrum der gesetzlichen Krankenkassen ähnelt sich zu ca. 95%. Dennoch sollte nicht allein die Beitragshöhe über die Höhe des Anbieters entscheiden. Servicequalität und möglich Zusatzleistungen sollten ebenfalls ein wichtiges Kriterium für die Wahl der Kasse sein.

Finden Sie einfach selbst die für Sie am besten geeignete Krankenkasse heraus

Finden Sie einfach selbst die für Sie am besten geeignete günstige Krankenkasse heraus. Ein sehr praktisches und einfaches Vergleichstool finden Sie hier.

Wenn Sie weitere Informationen in einem persönlichen und kostenfreien Onlinetermin wünschen, dann buchen Sie hier Ihren persönlichen Informationstermin.

Renditekiller Kosten in Fondstarifen

Renditekiller Kosten in Fondspolicen sind leider keine Seltenheit

Der Renditekiller Kosten in Fondspolicen ist ein häufig verdrängtes Problem!

Gehören auch Sie zu den Besitzern einer Fondspolice, in die Sie seit über 5 Jahren oder noch viel längerer Zeit  Beiträge zahlen und der jährliche Kontoauszug des Anbieters immer und immer wieder ein Ergebnis ausweist, das immer noch unter der Summe der durch Sie eingezahlten Beiträge ist?

Fragen Sie sich, wie das sein kann, obwohl es an den Börsen doch viele Jahre nur bergauf ging?

Dann wurde Ihnen der Tarif in der Regel von einem Versicherer oder einem Bankberater direkt angeboten. Vielleicht ist es auch das Ergebnis durch einen guten Bekannten, Verwandten oder Nachbarn der von heute auch morgen zum Vermögensoptimierer umschulte und Ihnen vielleicht sogar im guten Glauben ein gutes Produkt anbot. Oder aber Sie wurden von einem Finanzvertrieb mit drei Buchstaben im Firmennamen „beraten“.

Milliarden von EURO wurden versenkt

Renditekiller Kosten in Fondspolicen
Renditekiller Kosten in Fondspolicen

Auf die oben beschriebene Art wurden und werden leider über viele Jahre Unsummen von Sparbeiträgen versenkt – durch den Renditekiller Kosten. Ursachen hierfür – insbesondere bei Fondpolicen – sind die zum Teil extrem hohen Kosten im Vertrag  sowie die Kosten für die Fondsanlage. Gerade Finanzvertriebe verkauften und verkaufen extrem kostenbelastete Policen.

Erschreckende Ergebnisse anhand von Rentabilitätsgutachten

In einer zeitlich beschränkten Sonderaktion hatten wir in diesem Jahr vielen unseren Kunden kostenfrei ein Rentabilitätsgutachten  angeboten, das wir sonst aufgrund der hohen Komplexität ausschließlich auf Honorarbasis erstellen. Unser Angebot wurde sehr stark angenommen und die Ergebnisse waren zum Teil  erschreckend. Verwaltungskosten von über 15% waren keine Seltenheit. Versicherer, die wir im Namen und Auftrag unserer Kunden anschrieben und um detaillierte Auskunft baten, blockten teilweise massiv ab. Die Ergebnisse waren zum Teil mehr als miserabel und zeigten, dass selbst bei zukünftig gut laufenden Börsen die Rendite nur schmal sein kann.

Was ist zu tun, wenn der Renditekiller Kosten zugeschlagen hat?

Die schlechte Botschaft vorweg: der Vertrag und die Rendite wird auch in Zukunft in den meisten Fällen nicht besser, wenn Sie bisher auf den falschen Versicherer und den falschen Tarif  gesetzt haben. Da wo der Renditekiller Kosten massiv zuschlägt, kann es auch nicht besser werden. Hier ist nur zu empfehlen,  sich den Tatsachen zu stellen und den Tarif und das zukünftige Ergebnis analysieren zu lassen.

Die gute Nachricht: in vielen Fällen ist bei einem rechtzeitigen Aus- und Umstieg noch viel Geld  zu retten, so dass kein weiteres Geld verbrannt werden muss und man es für die Zukunft „richtig machen“ kann.

Fazit:

Ein fundiertes Rentabilitätsgutachten der bestehenden Rentenversicherung (in der Regel Fondsrente) kostet Geld, der falsche Tarif jedoch auf Dauer ein Vermögen!

Bei Interesse an mehr Informationen senden Sie jetzt eine E-Mail an assetsecur@sieveking.de